المصرف المتحد : 62 إنجازا ضمن 13 محورا اقتصاديا واجتماعيا وتنمويا وثقافيا خلال 2023

منظومة مبتكرة لدعم ومساندة قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر

التوسع في آليات التمويل غير المصرفي لخدمة قطاع عريض من المستثمرين

المصرف يشارك في 26 مبادرة مشروع صديق للبيئة متوافقه مع أجندة الأمم المتحدة 17

كشف المصرف المتحد عن حصاد عام 2023 ، حيث حقق سلسلة من الإنجازات التي تترجم مسيرة النجاح المؤسسية المحترفة ، والتي توجت بـ 10 جوائز وتكريمات محلية ودولية، ليصل إجمالي عدد الجوائز علي مدار 17 عاما إلى 55 جائزة ، وذلك بفضل جهود أبنائه وتفانيهم في العمل.

 التمويلات المشتركة

شارك المصرف المتحد في العديد من التمويلات المشتركة المبرمة مع البنوك والموجهه للمساهمة في تمويل الانشطة المختلقة ، منها قطاع انشاء وتطوير الموانىء البحرية و قطاع التطوير و التنمية العقاريه واستزراع الاراضي وانشاء مصانع السكر والسلع الأساسية.

وخلال عام 2023 شارك المصرف المتحد في عدد من التمويلات المشتركة باجمالي مبلغ في حدود 800 مليون جنيه.

مجال المعاملات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة

شهد عام 2023 طرح 5 منتجات مصرفية متوافقة مع الشريعة بالسوق، لاقت قبولاً لدى شريحة كبيرة من المجتمع.

ففي يناير طرح المصرف حزمة من شهادات الادخار الإسلامية بثلاثة إصدارات مختلفة مع تنوع في دورية صرف العائد لتلبية كافة احتياجات العملاء.

وفي إبريل طرح المصرف نوعين من الشهادات المتوافقة مع الشريعة باسم شهادات ” السنبلة ”  وشهادات ” النخبة ” الإسلامية ومدتها 3 سنوات مع التنوع في دورية صرف العائد.

وفي مايو طرح المصرف الوديعة الدولارية ” ثراء ”  المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، الوديعة مدتها 6 شهور أو سنة والعائد يصرف مجمعاً في نهاية المدة.

وفي أغسطس طرح المصرف الشهادات الدولارية المتوافقة مع الشريعة ” شهادات رغد ” و ” شهادات رؤية ” الإسلامية، بأعلى عائد تنافسي في السوق المصري ومدة الشهادة 3 سنوات.

وفي نوفمبر أطلق المصرف برنامج التمويل العقاري المتوافق مع أحكام الشريعة “إجارة”.

مجال المعاملات البنكية

تصدر صندوق “رخاء” المصرف المتحد – النقدي ذو العائد التراكمي المتوافق مع احكام الشرعية في شهر فبراير 2023 وشهر نوفمبر 2023 مؤشرات الصناديق الاسلامية بالسوق بمؤشرات صعود قياسية بلغت 17.7% .  وذلك تحت ادارة شركة  CI Capital.

وفي سبتمير وافقت لجنة العضوية بالبورصة المصرية علي طلب المصرف المتحد ، كعضو بالبورصة المصرية، علي  التعامل كامين حفظ واتاحة آلية التعامل علي ادوات الدين الحكومية من سندات وأاسهم وأذون الخزانة  وأوراق وأدوات الحكومة المسموح بالتداول عليها.

وجاء هذا القرار بناء علي الموافقة الصادرة من البنك المركزي المصري في 1 يونيو 2023 والموافقة الصادره من الهيئة العامة للرقابة المالية رقم 2028 لسنة 2023 للمصرف المتحد بتاريخ 15 اغسطس 2023 الماضي علي التعامل مباشرة في السوق الثانوي لادوات الدين الحكومية كمتعامل غير رئيسي.

مجال المعاملات غير المصرفية

نجحت شركة يونايتد للتمويل، الذراع المالي غير المصرفي للمصرف المتحد، في نوفمبر 2023 ، في إصدار أول عملية توريق باجمالي قيمة 617.5 مليون جنيه ، مقسمة علي 3 شرائح ، وذلك بعد موافقة الهيئة العامة للرقابة المالية ، حيث بلغت نسبة تغطية العملية 135%.

مجال التمويل العقاري وفقا لمبادرة البنك المركزي المصري

حقق قطاع التمويل العقاري مؤشرات نمو قياسية ، حيث بلغت حجم التمويلات الممنوحة 2.7 مليار جنيه بنهاية 2023 ،  بنسب نمو تعدت 1000% لحوالي 14.5 ألف عميل علي مستوي محافظات مصر.

وفي إبريل 2023 ويونيو 2023 شهد قطاع التمويل العقاري سلسلة من الجولات المكوكية ضمن الحملة القومية للتمويل العقاري لاسكان محدودي ومتوسطي الدخل بعدد من محافظات الصعيد والدلتا.

وفي نوفمبر قام المصرف المتحد باكتتاب في سندات توريق هيئة المجتمعات العمرانية بقيمة 300 مليون جنيه وذلك بنسبة 2% بالتعاون مع 10 بنوك عاملة بالسوق.

مجال الخدمات البنكية والمعاملات الرقمية

انضم المصرف المتحد في يناير 2023 إلى شبكة المدفوعات اللحظية “انستاباي” من خلال اطلاق التطبيق لعملاءه.  فضلا عن اضافة جميع التحديثات علي التطبيق ، منها خدمة دفع الفواتير ، وذلك تحت رعاية البنك المركزي المصري وشركة بنوك مصر.

وفي فبراير 2023 تم إضافة العديد من الخدمات الجديدة علي ماكينات الصراف الآلي للتسهيل علي العميل وتوفير وقته وجهده منها : خدمة تفعيل البطاقات الجديدة والمجددة – خدمة الايداع والسحب من خلال مقدمي خدمة فوري بالتوافق مع شبكة بنوك مصر وايضا خدمة recycler لاعادة استخدام المبالغ المودعة بالصراف الآلي.

وفي مارس 2023 تم ميكنة خدمة صرف الحوالات آليا بالتزامن مع شركات تحويل الاموال.  واضافتها عبر الانترنت البنكي الخاص بالشركات لحظيا  ، وفي مارس 2023 تم التفعيل اللحظي لإضافة المرتبات علي البطاقات المدفوعة مقدما للشركات.

وفي يونيو 2023 تم إتاحة خدمة التنبيهات لعملاء البطاقات الدائنة برصيد البطاقة السمتحق للسدسد وايضا اصدار كشوف الحسابات لعملاء الانترنت البنكي والموبيل البنكي للافراد والشركات.  كذلك اتاحة خدمة التواصل عبر مسئول الحسابات من خلال نظام الانترنت البنكي والموبيل البنكي للأفراد.

وفي يوليو 2023 تم تفعيل نظام التقسيط للبطاقات الدائنة  CII ، وفي أكتوبر 2023 تم إطلاق النسخة المحدثة من محفظة UB  الرقمية.

وفي نوفمبر 2023 قام المصرف المتحد بسلسلة من الجولات الميدانية للتعريف بتجربته في منظومة التقاضي الالكتروني واهميتها وتطبيقاتها .  هذا وقد اسفرت هذه الجولات عن التعاقد مع عدد من الجهات لتنظيم دورات تدريبية تعريفية لهم في عملية التقاضي الالكتروني والمحاكم الاقتصادية الرقمية.

وفي نوفمبر 2023 تم ميكنة أكثر من 75% من الاجراءات وتفعيل تطبيقات الذكاء الاصطناعي وذلك للتسهيل علي فريق العمل والعملاء وترشيد الاستهلاك في اطار خكة تحول المصرف المتحد نحو المعاملات الصديقة للبيئة. فضلا عن التطوير المستمر للبنية التحتية التكنولوجية بالمصرف المتحد والتحسينات الامنية.

وفي ديسمبر 2023 بدأ البث التدريبي لتفعيل المساعد الافراضي UB Chat Bot للقنوات الإلكترونية.

مجال المبادرات القومية

شهد عام 2023 مشاركة قوية للمصرف المتحد في عدد من المبادرات القومية التي قادتها الحكومة والبنك المركزي المصري منها:

مبادرة الشمول المالي : حيث قام المصرف المتحد بتنظيم 8 حملات للشمول المالي ، تحت رعاية البنك المركزي المصري ، تستهدف هذه الحملات فئات مجتمعية بعينها منها المرأة والشباب وأصحاب الدخل المنخفض وذوي الهمم على مدار العام.

فضلا عن الحملة المجتمعية الشاملة للشمول المالي وذلك ضمن مبادرة “حياة كريمة” التي تضمنت عدد من الجولات المكوكية في عدد من محافظات الجمهورية بلغ عددها 6 محافظات: الشرقية والدقهلية و الغربية والمنيا ودمياط والجيزة. ومن اهم الانجازات:

التوعية ونشر الثقافة المالية وتوفير المنتجات الماليه والحلول البنكية المناسبة لاحتياجات المواطن في عدد 8 مراكز و9 من القرى الأشد احتياجا.

التعاون مع عدد من الجامعات للوصول إلى فئة الشباب من خلال المشاركة في عدة ندوات تقدم لطلاب وطالبات الجامعة في عدد 5 جامعات: المنصورة ودمياط والدلتا وطنطا والزقازيق واستهدفت الندوات 9 كليات في الجامعات المذكورة.

التعاون مع عدد من مؤسسات المجتمع المدني مثل مؤسسة فرسان الحديدي للتنمية والرعاية والتي تهتم بالمرأة المعيلة وأيضا جمعية اختار اسرة والتي تهتم بالتكفل بالأسر الأشد احتياجا ذات الدخل المنخفض.

المشاركة في فاعليات الملتقى الاقتصادي الأول بجامعة المنصورة.

المشاركة في مبادرة “المس حلمك” بالتعاون مع دار اخبار اليوم والتي تهدف الى نشر الوعي بالتعامل بطريقة برايل لأصحاب الهمم من طلاب جامعه الازهر والمعاهد الازهرية.

المشاركة في فاعليات المائدة المستديرة بدعوة من المجلس القومي لحقوق الانسان وذلك لتعزيز الحقوق الاقتصادية للأشخاص ذوي الإعاقة داخل القطاع المصرفي.

المشاركة المصرف المتحد في ملتقى التوظيف جامعه المنصورة.

المشاركة في الحملة القومية للتوعية بمخاطر الأمن السيبراني.

أطلق المصرف المتحد حملة توعية شاملة للعملاء بالامن السيبراني واسس التصدي للاحتيال، خاصة في ظل زيادة المعاملات الرقمية وتوسيع قاعدة الشمول المالي سواء من خلال حملات التوعية الشاملة للعملاء او من خلال تطبيقات تامين وحماية بيانات العملاء واستثماراتهم.

وفي يوليو 2023 حصل المصرف المتحد علي شهادة التوافق مع المعايير العالمية لتامين بيانات بطاقات الدفع الالكتروني 2023 Payment Card Industry – Data Security Standard (PCI-DSS)

مبادرة رواد النيل 

في سبتمبر 2023 أطلق برنامج تطوير قطاع المنسوجات للملابس الجاهزة بالتعاون مع جامعة النيل فى اطار مبادرة رواد النيل التى اطلقها ويرعها البنك المركزى المصرى، ويهدف البرنامج لرفع كقاءة الشركات العاملة بالقطاع وزيادة القدرة على التصدير والتواجد فى الاسواق الالكترونية المحلية والدولية وتناول ايضا رفع كفاءة الشركات فى ادارة ومراقبة الجودة والتحكم فى التكاليف وتحسين نظم التقارير لخطوط الانتاج، ومن خلال البرنامج فقد تم تدريب 178 شخص بعدد 22 شركة، كما تم التركيز على الشركات الناشئة والافكار الابداعية للمصريين خاصة الشباب من خلال الثلاث مراكز لرواد النيل التابعة له بكل من القاهرة والدقهلية والمنيا.

وفي نوفمبر 2023 أعلن المصرف المتحد عن حصاد 5 سنوات من العمل الدوؤب لرواد النيل حيث قدم المصرف المتحد : 10855 خدمة تقنية وفنية غير مصرفية ل 3011 رائد اعمال مصري علي مستوي محافظات مصر. تهدف الي تحسين بيئة العمل ومساعدة رواد الاعمال والمشروعات الصغيرة والشركات الناشئة علي التغلب علي التحديات التي تواجههم سواء علي مستوي السوق المحلي او العالمي.  كما قام المصرف المتحد بتقديم كامل الدعم والتمويل البنكي ل 477 رائد اعمال من أصحاب المشروعات الصغيرة بحجم تمويلات بلغت حوالي 178 مليون جنيه.

وفي نوفمبر وديسمبر 2023 – تنظيم سلسلة من الندوات التوعوية عن مبادرة رواد النيل في جامعة حورس وجامعة المنصورة.

مجال المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر 

كان أول القطاعات التي شهد عملية تطوير للفكر المصرفي وادارة التمويلات هو قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة.  وذلك عن طريق تقديم حزمة من الحلول التمويلية المتخصصة والخدمات الرقمية والاستشارات الفنية مع الحفاظ على استدامة النمو والارباح.  وذلك علي الرغم من التاثيرات السلبية لجائحة كورونا علي الاقتصاد العالمي.

تشجيع المصرف المتحد لعملية التحول لمجتمع غير نقدي.  من خلال العمل علي نشر ثقافة المعاملات المالية وزيادة الوعي المجتمعي بآليات العمل الرقمي.  حيث كثف المصرف المتحد نشاطه الاعلامي والتسويقي لعملية التحول والعمل بتقنية الانترنت البنكي للشركات.  كذلك ادارة الثروات والسيولة النقدية cash management.

 مجال التمويل المتناهي الصغر

في فبراير 2023 – اعلن المصرف المتحد عن نتائج محفظة اعماله المخصصة لقطاع المشروعات المتناهية الصغر والتي تخطت 520 مليون جنيه عن عام 2022.

ولم يكتف المصرف المتحد عند هذا الحد في تقديم التمويل المالي اللازم لقطاع التمويل المتناهي الصغر،  بل يعمل علي تنمية سلاسل القيمة ، وبالتحديد في مجال الانتاج الزراعي.   مما له من اثر كبير علي خلق فرص عمل جديدة للشباب والمرأة في مجال المنتجات الزراعية مثل :  التعبئة والتغليف والنقل والتسويق الغذائي والمنتجات الزراعية.

كما يعمل المصرف المتحد حاليا على ربط سلاسل القيمة بالمصانع الكبيرة لتقديم الدعم الفني بالاضافة للتمويلي.  الأمر الذي يساهم في تحديث اساليب الزراعة وتجميع المنتجات الزراعية والمحافظة على معايير السلامة والالتزام.  فضلا عن المساهمة في القضاء على الاقتصاد الغير رسمي.

إطلاق 26 مبادرة ومشروع على طريق الممارسات الخضراء في مجالات التمويل الاخضر للافراد والمؤسسات – المسئولية المجتمعية في مجال الصحة والتعليم والتنمية المجتمعية – المعاملات الرقمية.

إستكمال تجهيز مبني المصرف المتحد بالعاصمة الادارية الجديدة – باستثمارات تخطت 2 مليار جنيه مصري استعدادا للانتقال له.  وذلك استكمالا لمسيرة النجاح والشراكة المجتمعية لتعظيم التوسع العمراني والاقتصادي المصري وفقا لرؤية الدولة المصرية 2030 .

مجال الإعلام الأخضر

ولايمانة باهمية دور الاعلام والثقافة في صناعة الراي العام وتعظيم اداء المؤسسات،  اعتمد المصرف المتحد علي استراتيجية التحسين المستمر وتعزيز آليات التواصل الفعال بين فريق العمل بمختلف الفروع والادارات وتمكين القيادات الحالية وخلق جيل جديد من القيادات الشابة وقد اولي اهتمام خاص بالمراة باعتبارها احد اهم القوي الفاعلة المؤثرة لعملية التطوير والتحسين.

وكان إطلاق العديد من الحملات الاعلامية الداخلية والخارجية والتي تعمل على تعزيز الهوية المؤسسية وايضا غرز القيم المؤسسية وتساهم في تعزيز آليات عملية التحول الرقمي.   فضلا عن الحملات الاعلامية الخارجية لتعزز الهوية المصرية والقيم الانسانية ومبادئ التكافل الاجتماعي.  وذلك عن طريق خلق شراكات عمل ناجحة مع جميع وسائل الاعلام بصورته التقليدية والرقمية وايضا وسائل التواصل الاجتماعي.

تمكين المرأة وتأهيلها للقيادة

في يناير وفبراير ومارس ومايو واغسطس 2023 نظم المصرف المتحد 5 فاعليات مخصصة لاعضاء منتدي ” لكي” المصرف المتحد. تناولت الاحداث العديد من ورش العمل والفاعليات منها : محاكاة لترشيد الاستهلاك – صناعة الامل – صيفك اخضر – حملة دعم محاربات مستشفي بهية – تعميق ثقافة الاطلاع والمعرفة وانعكاستها علي معالجة الضغوط اليومية للمراة.

وفي إبريل في سابقة تعد الاولي من نوعها، وتحت شعار “العيلة الكبيرة” نظم المصرف المتحد اكبر مائدة افطار تفاعلية وافتراضية ل1900 من فريق عمله ب18 محافظة علي مستوي الجمهورية. وذلك عن طريق بث مباشر بين ال18 محافظة باستخدام خاصية الفيديو كونفرنس وربطهم بالقاهرة في ان واحد وعلي مدار 5 ساعات متواصلة.

واستكمالا لجهود المصرف المتحد نحو تنمية مواهب فريق عمله UB Got Talent انطلقت 41 موهبة ابداعية لتعزيز الهوية الثقافية والرياضية للمؤسسة وبناء مجتمع خدمي متكامل من خلال اكتشاف ودعم وتأهيل المبدعين لتحقيق التنمية المستدامة.

وفي سبتمبر 2023 نظم المصرف المتحد بمناسبة موسم العودة للمدارس مبادرة كرنفالUB بمشاركة 30 مشروع صغير ومتناهي الصغر متخصص في مستلزمات وادوات الدراسة لتشجيع الصناعة المصرية تحت شعار “صنع في مصر”.

وفي أكتوبر 2023 تم إطلاق حملة “المؤثرون الرقميون” الاعلامية باستخدام احدث التطبيقات للنظريات الاعلامية المعاصرة عبر مؤثرين الاعلام الرقمي علي مواقع التواصل الاجتماعي وعدد من المواقع الرقمية. تهدف الحملة الي التوعية بخدمات المصرف المتحد الرقمية من خلال حملة “بنكك علي الخط” والتي تعمل علي مدار الساعة 7 ايام في الاسبوع وتشمل : الموبيل البنكي – المحفظة الرقمية والانترنت البنكي.

مجال تمكين الشباب والاستثمار في الطاقات البشرية

في يناير 2023  تم تشجيع الحراك الشبابي الواسع وتدعيم فرق العمل للقيام بعدد من المشروعات التنموية منها: مجموعة التطوير الرقمي – مجموعة التوعية المصرفية والتدريب – مجموعة ترشيد الاستهلاك الداخلي والخارجي – مجموعة تطوير منتجات المصرف المتحد.

وفي فبراير 2023 تم تدشين منتدي “اجيال” المصرف المتحد لتمكين الشباب المصرفي وتاهيلهم بنكيا وثقافيا ليكونوا سفراء للمصرف المتحد لتسويق المنتجات البنكية وتوعية الشباب لمستقبل افضل لهذه الامة.

وفي إبريل 2023 تم منح جائزة رئيس مجلس الادارة UB Chairman’s Award 2022 لعدد 186 من المتميزين من فريق العمل في احتفالية كبري.

وفي اكتوبر بدا تولي شباب خريجي برنامج النجوم الساطعة لمراكز قيادية بالفروع والادارات.

وفي نوفمبر 2023 قام المصرف المتحد بفتح افاق جديدة امام العقول المبتكرة من فريق المصرف المتحد لتقديم الجديد من خدمات ومنتجات والمشاركة في مسيرة التحول الرقمي من خلال المشاركة في المسابقة التي اقامها المعهد المصرفي المصري حول العملات المشفرة. وقد اسفرت المسابقة عن حصول احد شباب المصرف المتحد علي المركز الاول بين البنوك.

مجال المسئولية المجتمعية

في مارس 2023 – اطلاق شارة البدء في تنفيذ أعمال التنمية والتطوير لقرية نجع الجسور بمحافظة الأقصر- احد قري مبادرة “حياة كريمة” بالتعاون مع مؤسسة صناع الخير للتنمية عضو التحالف الوطني للعمل الأهلي التنموي. تحت رعاية السيدة الوزيرة نيفين قباج وزيرة التضامن الاجتماعي وبالتنسيق الكامل مع السيد المستشار مصطفى الهم محافظ الاقصر.

وتم تنفيذ عملية إعادة إعمار المنازل المتهالكة بالقرية.   والتمكين الاقتصادي من خلال خلق فرص عمل غير تقليدية تتناسب مع طبيعة الظروف المعيشية للأسر المستهدفة.  فضلا عن تقديم حزمة من الخدمات الطبية المتكاملة ذات الجودة لطلاب المدارس بالقرية.

فى مجال التعليم و الصحة

توجية الدعم والمساندة لصالح مستشفى 57357 لعلاج سرطان الأطفال

دعم الطلاب الغير قادرين لسداد الرسوم المدرسية بمحافظة جنوب سيناء

تعبئة وتوزيع كراتين الإطعام بمناسبة شهر رمضان المبارك المعظم.

توجية الدعم لجمعية الهلال الأحمر وصندوق تحيا مصر لمنكوبى الزلزال بالمناطق السورية.

فتح حساب لمؤسسة صناع الخير خاص بالاغاثة الانسانية لصالح اهالي غزة.

استكمال منظومة التعاون مع مؤسسة دار الاورمان بدعم مستشفى شفاء الأورمان بالأقصر.

تدعيم اواصل الشراكة مع مستشفى بهية لعلاج سرطان الثدى بالمجان وتقديم الدعم لها.

استكمال انشطة الدعم المعنوي والدراسي لطلاب محافظة جنوب سيناء من خلال تنظيم يوم رياضى

إقامة فاعليات مسابقة المصرف المتحد – القرآن الكريم السنوية ب 20 محافظة علي مستوي الجمهورية.

توجيه الدعم لمستشفى الشيخ زايد التخصصى لعلاج مرضى السرطان

الشراكة مع صندوق تحيا مصر من خلال الدعم لحملة الشتاء وحملة الاغذية لسكان المناطق النائية.

تقديم المنح الدراسية لطلاب مدينة زويل للعلوم و التكنولوجيا.