حسن غانم : بنك التعمير والإسكان يمضي قدمًا بنجاح نحو مواصلة تنفيذ استراتيجيته الطموحة

المساهمة في تقديم التمويل اللازم لمساندة المشروعات الاستراتيجية ودفع عجلة التنمية ودعم الاقتصاد القومي والتنمية المستدامة.

البنك يخصص تمويلات بقيمة 2.556 مليار جنيه لخدمة مبادئ التمويل المستدام خلال التسعة أشهر الأولى من 2023

أكثر من 10 مليارات جنيه لمحدودي ومتوسطي الدخل ضمن مبادرات التمويل العقاري و840 مليونا من خلال مبادرة البنك المركزي لإحلال المركبات

قال حسن غانم الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لبنك التعمير والإسكان إن البنك تمكن خلال فترة وجيزة من تحقيق إنجازات ونجاحات متتالية على صعيد كافة أعماله وأنشطته، متخطياً بمؤشراته المالية مستويات غير مسبوقة في تاريخه، مستندا على ما تبناه البنك في السنوات الأربع الماضية من تطبيق لخطة تحول وتطوير شاملة لكافة قطاعته وخدماته، متطلعا للوصول لأعلى معايير الجودة ، ولم يدخر وسعا في الاستثمار لتطبيق كل مستجدات و متطلبات السوق المصرفي ، بما يتواكب مع مبادئ المنافسة.

أضاف غانم ، في حواره مع “بنوك واستثمار” ، أن البنك استطاع تسريع وتيرة نموه والتوسع بقاعدة عملائه ، من خلال جهوده المستمرة في تلك الفترة الوجيزة ، ليتفوق وبقوة ويتصدر بنتائجه قائمة أسرع البنوك التجارية المدرجة بالبورصة المصرية نمواً في العديد من قطاعات الأعمال، وتعظيم القيمة المقدمة لجميع عملائه والمساهمين والمستثمرين وجميع الأطراف ذات الصلة.

أكد حرص البنك الدائم على المشاركة في تمويل مختلف المشروعات الاقتصادية الاستراتيجية، ليبرهن بذلك على دوره الفعال في دفع عجلة الاقتصاد القومي ومواصلة مسيره نموه المستدام في شتى مجالات الأعمال، مع ترسيخ مكانته كأحد أكبر البنوك التجارية الشاملة في القطاع المصرفي المصري.

استراتيجية طموحة واستباقية

وبحسب غانم ، فقد كان 2023 عاماً استثنائياً ، استكمل فيه البنك مسيرته الناجحة خلال السنوات الماضية ، ليؤكد على مكانته كأحد أكبر البنوك التجارية في القطاع المصرفي المصري.

أوضح أنه رغم الظروف الراهنة تمكن البنك خلال عام 2023 من تحقيق طفرة ملحوظة ومعدلات نمو استثنائية في مؤشراته المالية ، ومضاعفة مستويات آداء وحجم أعمال البنك على مستوى كافة القطاعات، بالإضافة إلى تعزيز صورته الذهنية وترسيخ مكانته كبنك تجاري شامل يقدم مختلف الخدمات والمنتجات المصرفية، وهو مايعكس قدرته على التكيف والتعامل مع مختلف الأوضاع المتغيرة باحترافية وديناميكية ومرونة، مع الالتزام بأعلى معايير الكفاءة التشغيلية.

أشار غانم إلى أن البنك يطبق استراتيجة طموحة واستباقية ، تضع العملاء وتلبية متطلباتهم على رأس قائمة أولوياته ، بالإضافة إلى التوسع بقاعدة عملائه ، بما يتواكب مع متطلبات السوق المصرفي ومبادئ المنافسة، وتبنيه نموذج أعمال مميز ومنفرد ، استطاع من خلاله تعظيم الاستفادة من جميع الفرص المتاحة، بالإضافة إلى متابعته المستمرة لتطبيق كل ما يستجد في السوق المصرفي العالمي والمحلي لتحقيق ذلك النجاح الاستثنائي.

أكد غانم حرص البنك على مواصلة استهداف وتعزيز أنشطته وخدماته المصرفية ، والحفاظ على جودة الخدمات المقدمة للعملاء، مع طرح منتجات وحلول مصرفية مبتكرة مرتكزة على دراسات وتحليلات متعمقة للسوق المصرفي ، بهدف تدعيم مركزه التنافسي والوصول إلى كافة الشرائح من العملاء الحاليين والمرتقبين.

أوضح أن البنك يعمل على تقديم وتطوير جميع الخدمات والمنتجات المصرفية ، وعلى رأسها الخدمات الرقمية ، لمواكبة التغيرات المتلاحقة في التكنولوجيا المالية ، وتسهيل أداء الخدمات المصرفية الرقمية للعملاء ، مع زيادة الانتشار والتوسع الجغرافي من خلال زيادة عدد الفروع وماكينات الصراف الآلي في جميع المحافظات، وذلك للوصول إلى العملاء أينما كانوا لتقديم خدمة مصرفية مميزة لهم، مؤكداً حرص البنك على تقديم الدعم والتدريب للعاملين على مختلف مستوياتهم الوظيفية لزيادة مهاراتهم وتنمية قدراتهم المهنية لتقديم أفضل خدمة للعملاء بأعلى مستويات الجودة والكفاءة.

دعم ذوي الهمم

أكد غانم استمرار البنك في تنفيذ خطته الداعمة للشمول المالي، وجذب شرائح جديدة من المجتمع غير مشمولة مصرفياً بالشكل الكافي للتعامل مع القطاع المصرفي، مع مواصلة البنك في تنفيذ استراتيجيته الهادفة لدعم ذوي الهمم ، باعتبارهم جزء لا يتجزأ من المجتمع، وذلك من خلال حرص البنك على التوسع في مختلف الخدمات المصرفية المقدمة لهم، وتمكينهم من الاستفادة التامة من كافة الخدمات والمنتجات المصرفية بسهولة ومرونة، بالإضافة إلى استهداف العملاء ذات الملاءة المالية المرتفعة من خلال خدمة كبار العملاء Royal HDB وتقديم خدمات مميزة لتلك الشريحة، والوفاء بمتطلباتهم بجودة واحترافية عالية فضلاً عن تقديم الاستشارات المالية وغير المالية لمساعدتهم على إدارة أموالهم على الوجه الأمثل.

أشار غانم إلى تبني البنك خطة توسعية تستهدف تغطية مختلف محافظات الجمهورية ، ليصل عدد الفروع إلى 100 فرع، وزيادة أعداد ماكينات الصراف الآلي لتصل إلى أكثر من 440 ماكينة، مع تجهيز وتهيئة الفروع الجديدة وفقاً لأرقى المستويات الهندسية والإنشائية، وبأحدث التقنيات المصرفية التكنولوجية لتقديم خدمات مصرفية تنافسية وبأعلى درجة من الجودة والكفاءة.

نتائج أعمال قوية

أشار غانم إلى تمكن البنك من مواصلة جني ثمار مكانته الراسخة التي يتمتع بها في القطاع المصرفي وثقة العملاء في منتجاته وخدماته المصرفية ، حيث سجل زيادة في ودائع العملاء بنسبة 6.7% لتصل إلى 95.5 مليار جنيه بنهاية سبتمبر من 2023 ، مدفوعة بزيادة ودائع التجزئة بنسبة تصل إلى 65.7%، لافتاً إلى تشجيع البنك للعملاء الحاليين والجدد على استثمار مدخراتهم من خلال الترويج لمنتجات الشهادات الادخارية وحسابات التوفير، مما أثمر عن ارتفاع حصيلة شهادات الادخار بنحو 1.27 مليار جنيه ، وبنسبة نمو قدرها 12.3%، خلال التسعة أشهر المنتهية من عام 2023 ، كما ارتفع إجمالي الودائع من حسابات التوفير ليصل بنحو 607 مليون جنيه ، بنسبة نمو قدرها 8.1% ، مما ساهم في توسيع قاعدة العملاء وزيادة الحصة السوقية للبنك.

أضاف أن إجمالي أصول البنك بلغت 118 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2023 ، بنسبة نمو قدرها 14% ، مقارنة بنهاية 2022 ، وذلك على خلفية نمو محفظة قروض البنك من خلال قطاعيّ التجزئة والشركات، حيث بلغ إجمالي القروض 42.858 مليار جنيه بنسبة نمو قدرها 12.3% ، مدفوعة بنمو محفظة قروض الشركات والمؤسسات حيث بلغت 18.815 مليار جنيه بنمو قدره 1.85 مليار جنيه وبنسبة نمو 11% ، كما سجلت محفظة قروض التجزئة المصرفية 11.831 مليار جنيه بزيادة قدرها 1.7 مليار جنيه وبنسبة نمو 17%، بينما سجلت محفظة قروض التمويل العقاري 12.212 مليار جنيه بنسبة نمو10 %، كما ارتفع هامش صافى الدخل من العائد إلى 10.5 % مقابل 6% خلال نفس الفترة من العام السابق.

وبحسب غانم ، فقد بلغ إجمالي القروض للودائع 45% بنهاية سبتمبر 2023 مقابل 42.6% في 2022 ، لافتا إلى أن زيادة عائد القروض والإيرادات المشابهة بنسبة 70.6% والزيادة في تكلفة الودائع والتكاليف المشابهة بنسبة 30%، أسهما في زيادة صافي الدخل من العائد ليسجل 7.3 مليار جنيه مقابل 3.4 مليار جنيه وبنسبة نمو تصل إلى 114.2%.

التطبيقات والخدمات الإلكترونية

وأوضح غانم أن البنك يحرص على إطلاق العديد من التطبيقات والخدمات الإلكترونية، بهدف تدعيم مركزه التنافسي، والتي تعد طفرة في مجال الخدمات الرقمية ، مثل المحفظة الإلكترونية والإنترنت والموبايل البنكي، بالإضافة إلى إدراج البنك بشبكة المدفوعات اللحظية عبر تطبيق “انستاباي”، مشيراً إلى إطلاق المرحلة الثانية وجاري العمل على إطلاق المرحلة الثالثة من خدمات الإنترنت البنكي ، والتي ستتيح أكثر من 60 خدمة بشكل مباشر للتسهيل على العملاء ، بالإضافة إلى الخدمات القائمة بالفعل ، مثل تحويل الأموال داخل وخارج البنك وفتح حسابات أون لاين، وربط شهادات جديدة، وإدارة بطاقات العميل، وسداد مديونيات بطاقات الائتمان، مع إمكانية التحويل اللحظي من داخل الانترنت والموبايل البنكي، بالإضافة إلى خدمات cash in & cash out، والتوسع في أعداد ماكينات الصراف الآلي، ATMs والتي وصلت إلى أكثر من 440 ماكينة في مختلف محافظات الجمهورية.

كشف غانم عن زيادة نسبة أعداد المشتركين في تطبيق الإنترنت والموبايل البنكي بنسبة 79% خلال التسعة أشهر المنتهية من عام 2023 ، مقارنة بنفس الفترة من 2022، كما زادت نسبة عدد مستخدمي تطبيق الإنترنت والموبايل البنكي بنسبة 115% ، وزادت نسبة العملاء المفعلين لتطبيق فلوسي فون بنسبة 41%.

الاقتصاد الأخضر والتمويل المستدام

أكد غانم أن البنك يؤمن بضرورة ترسيخ معايير الاستدامة في مختلف أنشطته وأعماله، والتي تنعكس بشكل واضح على استراتيجية البنك، نظراً لأهميتها في دعم الاستقرار المالي والمصرفي لتحقيق أهداف التنمية المستدامة، مشيراً إلى حرص البنك على اتباع كافة الممارسات المستدامة المتعارف عليها بالقطاع المصرفي، وذلك من خلال تعزيز التحول نحو الاقتصاد الأخضر، واهتمامه الدائم بتطبيق حلول صديقة للبيئة، من خلال المشاركة في العديد من المبادرات التي تهدف إلى تحقيق الاستدامة، لافتاً إلى أن خلق قيمة مستدامة لجميع الأطراف ذات الصلة هو هدف استراتيجي فضلًا عن كونه التزام أخلاقي.

أشار إلى مشاركة البنك في تمويل عدد من المشروعات الاستراتيجية والداعمة لتوجهات الدولة نحو التحول للاقتصاد الأخضر والتنمية المستدامة، والتي تخطت تكاليفها الاستثمارية 40 مليار جنيه، حيث ساهم في تمويل مشروع إنشاء 2 محطة رفع مياه لاستصلاح 362 ألف فدان بمحور الضبعة ، بالإضافة إلى مساهمة البنك في تمويل مشروع القناه للسكر- مصنع المنيا ، والمساهمة في تمويل مشروع تنمية جنوب الوادي بمنطقة توشكى لاستصلاح 375 ألف فدان، وكذلك المساهمة في تمويل مشروع إنشاء مستشفى دهب المركزي لتقديم الخدمات الطبية لسكان محافظة جنوب سيناء، بالإضافة إلى المساهمة في تمويل مشروع مستشفى أبو قرقاص بمحافظة المنيا ، ضمن المبادرة الرئيسية “حياة كريمة”، وذلك لتقديم كافة الخدمات الطبية ضمن منظومة التأمين الصحي الشامل.

وبحسب غانم فقد بلغت قيمة إجمالي التمويلات المخصصة لخدمة مبادئ التمويل المستدام 2.556 مليار جنيه على مستوى قطاعات تمويل الشركات والقروض المشتركة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة ، بنسبة تقدر بـ 12 % من إجمالي محفظة التمويلات خلال التسعة أشهر الأولى من عام 2023.

أضاف أن بنك التعمير والإسكان كان من أوائل البنوك المشاركة في تنفيذ مبادرة البنك المركزي لإحلال المركبات، حيث بلغت إجمالي تلك التمويلات 840 مليون جنيه لعدد 2656 سيارة حتى سبتمبر2023.

أكد غانم تصدر البنك وريادته في مجال التمويل العقاري والتنمية العمرانية ، موضحا أن حجم التمويلات الصادرة للعملاء محدودي ومتوسطي الدخل ضمن مبادرات التمويل العقاري وصل لما يزيد عن 10 مليارات جنيه حتى سبتمبر 2023.

الاستدامة داخل منظومة العمل

أعرب غانم عن فخره بأن بنك التعمير والإسكان من أوائل البنوك التي حرصت على إعداد سياسة للاستدامة تطبق على مستوى كافة القطاعات والفروع التابعة للبنك، على أن يراعى فيها تطبيق معايير الاستدامة البيئية والاجتماعية والحوكمة، بالإضافة إلى إدارة مخاطر المناخ تماشياً مع استراتيجية التنمية المستدامة ورؤية مصر2030.

كما أكد غانم حرص البنك على تحقيق التنمية الشاملة وتطبيق منهج الاستدامة في جميع النواحي والمجالات، من خلال استراتيجيته الهادفة للمسئولية المجتمعية، لافتا إلى أن قطاعي الصحة والتعليم يأتيان على رأس أولويات البنك في أنشطة التنمية المستدامة ، كما يمنح البنك أولوية قصوى لدعم أصحاب الهمم والفئات المهمشة والأكثر احتياجاً وكذلك تمكين المرأة.

الجوائز والتصنيفات العالمية

أشار غانم إلى حصد بنك التعمير والإسكان العديد من الجوائز المرموقة والمراكز المتقدمة من كبري المؤسسات العالمية، حيث تم اختيار البنك ضمن قائمة فورتشن لأكبر500 شركة عربية لعام 2023 ، بجانب إدراجه ضمن تصنيف فوربس لأقوى 50 شركة في مصر 2023، وأفضل 100 بنك عربي في 2023 من مؤسسة ذا بانكر.

كما حصد جائزة البنك التجاري الأسرع نمواً لعام 2023 ، والبنك الأسرع نمواً في إصدار البطاقات 2023 ، والبنك التجاري الأسرع نمواً في القروض المشتركة 2023 من مؤسسة world Business Outlook، بجانب جائزتي البنك الأسرع نمواً في إصدار البطاقات 2023 ، والبنك التجاري الأسرع نمواً في القروض المشتركة 2023 من مؤسسة Global Brand .

كما حصد البنك 3 جوائز من مؤسسة International Business Magazine ، وهم أسرع البنوك نمواً في قروض الشركات 2023 ، والبنك التجاري الاسرع نمواً 2023 ، والبنك الأسرع نمواً في التجزئة المصرفية ، بجانب 5 جوائز في مجال البنك الأكفأ في تقديم خدمة الإنترنت البنكي 2023 ، والبنك الأسرع نمواً في إصدار البطاقات 2023 ، والبنك التجاري الأسرع نمواً في القروض المشتركة 2023 ، والبنك التجاري الاسرع نمواً 2023 ، وأسرع البنوك نمواً في قروض الشركات 2023 من مؤسسة Gazette International Magazine ، بجانب جائزة أسرع البنوك نموا في التجزئة المصرفية 2023 من مؤسسة Global Banking and Finance.