الرئيس التنفيذي للمصرف المتحد : نستهدف تحقيق أرباح بقيمة 4.3 مليار جنيه خلال 2025

الاستمرار في تمويل المشاريع مع التركيز على التمويل المستدام والأخضر

الاستفادة من القنوات الرقمية والبنية التحتية المتطورة لزيادة الانتشار والكفاءة وتسهيل طرق التعامل للعملاء وتحسين تجربتهم

قال أشرف القاضي الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب للمصرف المتحد إن المصرف يهدف إلى تحقيق إستراتيجية نمو واضحة ومحددة ترتكز على عدة محاور ، أهمها دعم قاعدة العملاء عبر تحسين تجربة العملاء، وتقديم منتجات شاملة على مستوى الصيرفة الإسلامية والتقليدية، بجانب تعزيز العلاقات من خلال نموذج تغطية واسع النطاق عبر الشرائح المهمة لتعظيم الربحية، ومواصلة تقديم منتجات مبتكرة لتلبية احتياجات وتطلعات العملاء.

أضاف القاضي أن المصرف يسعى أيضا إلى الاستمرار في تمويل المشاريع ، مع التركيز على التمويل المستدام والأخضر ، والتوسع في الأعمال المختلفة ، لتعظيم موارد الدخل البنكي والعمولات دون العائد ، والحفاظ على تنوع الودائع والقروض مع استمرار جودة المحفظة.

أشار إلى أن محور الاستفادة من القنوات الرقمية والبنية التحتية المتطورة لزيادة الانتشار والكفاءة وتسهيل طرق التعامل المصرفي للعملاء وتحسين تجربتهم يعد من أهم المحاور التى يعمل عليها المصرف ، بجانب مواصلة توظيف الموارد وتخصيصها بطريقة ديناميكية ومنضبطة، ومواصلة العمل في بيئة تتمتع بالحوكمة المؤسسية وضوابط قوية للتحكم في المخاطر، إضافة إلى أطر عمل واضحة.

نسب النمو المستهدفة

وبحسب القاضي ، فإن المصرف يستهدف تحقيق أرباح قبل الضرائب بقيمة 4.265 مليار جنيه خلال عام 2025، مقابل 2.5 مليار بنهاية سبتمبر 2024، والوصول بصافي الربح إلى 3.071 مليار جنيه، كما يسعى للوصول بإجمالي القروض إلى 35.6 مليار، بجانب زيادة حجم الودائع إلى 71 مليار جنيه، وتعظيم حقوق الملكية لتتجاوز 18 مليارًا.

أشار القاضى إلى أن المصرف استطاع تحقيق نتائج جيدة خلال عام 2024، رغم التحديات المختلفة ، حيث بلغ إجمالى القروض والسلفيات 30 مليار جنيه حتى 30 سبتمبر الماضى، بزيادة 12% مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق عليه، كما زادت ودائع العملاء بمعدل 13.3% لتصل إلى 57 مليار جنيه، وارتفع معدل العائد على حقوق الملكية بنحو 36 نقطة ليصل إلى 22%.

الطرح في البورصة المصرية

أشار القاضي إلى أنه تم تكليل جهود عام 2024 بطرح 30% من أسهم المصرف للتداول فى البورصة المصرية مطلع ديسمبر الماضى، وذلك ضمن خطة البنك المركزى المصرى وبرنامج الحكومة لتوسيع قاعدة رأس المال والسماح بالشراكات مع القطاع الخاص، وجذب استثمارات أجنبية ومحلية لسوق المال.

منتجات متعددة

قال الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب للمصرف المتحد إن المصرف يقدم منتجات عديدة ، منها تمويل السيارات الملاكي بقيمة تصل إلى 3 ملايين جنيه، وإصدار برنامج تمويل يتيح للعملاء الحصول على تمويل نقدي يصل إلى 2.5 مليون بأسرع إجراءات بنكية وأطول فترة سداد تصل الى 7 سنوات، بالإضافة إلى برنامج جديد لتمويل سيارات النقل الثقيل، وذلك في إطار التوسع وزيادة الحصة السوقية للمصرف في مجال تمويل السيارات التجارية، حيث استقطب هذا المنتج شريحة جديدة من العملاء الراغبين في الحصول على سيارات النقل الثقيل ، والتي تخدم الكثير من القطاعات الاقتصادية بمدة سداد تصل الى 5 سنوات بنظام الدفعة المقدمة وبسعر عائد تنافسي.

حل أزمة المصانع المتعثرة

كشف القاضي عن جهود المصرف المتحد لحل أزمة 20 مصنعًا متعثرًا وإعادتها للتشغيل والإنتاج مرة أخرى، كما قدم مجموعة من الآليات والحلول المبتكرة التي اتخذها خلال الفترة الماضية لإنهاء أزمة المصانع المتعثرة ، وذلك ضمن إستراتيجية الدولة المصرية والبنك المركزي، علاوة على ذلك شهد 2024 استكمال خطط تطوير وتحسين منهجية إدارة تمويل قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وذلك عن طريق تقديم حزمة من الحلول التمويلية المتخصصة والخدمات الرقمية والاستشارات الفنية مع الحفاظ على استدامة النمو والأرباح.

أضاف أن المصرف قدم بتقديم حزم تمويلية متخصصة لقطاع التمويل المتناهي الصغر بالتحديد في المجال الزراعي وتنمية سلاسل القيمة، ما له أثر كبير في إتاحة فرص عمل جديدة للشباب والمرأة في مجال المنتجات الزراعية مثل التعبئة والتغليف والنقل والتسويق الغذائي والمنتجات الزراعية.

المنتجات المتوافقة مع أحكام الشريعة

في السياق ذاته أشار القاضي إلى طرح المصرف المتحد باقة متنوعة من المنتجات المتوافقة مع أحكام الشريعة ، والتي لاقت قبولاً لدى شريحة كبيرة من المجتمع ، وهي شهادة الادخار الإسلامية الثلاثية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، بعائد يصل إلى 30% سنوياً، وحساب توفير الصفوة الإسلامي، والوديعة الإسلامية الأسبوعية والتي تصرف عائدها بشكل أسبوعي بمميزات متعددة للعملاء.

مبادرة رواد النيل

وبحسب القاضي فقد شارك المصرف ضمن مبادرة رواد النيل في برنامجين، هما برنامج مراكز خدمات تطوير الأعمال لتقديم الخدمات غير المالية والاستشارية لرواد الأعمال والشباب وأصحاب الأفكار والمشروعات الناشئة والصغيرة والمتوسطة، وبرنامج تنمية سلاسل القيمة في مجال المنسوجات وصناعة الأثاث.

أوضح أنه على مدار 6 سنوات بذل المصرف جهودًا استثنائية لدعم رواد الأعمال، حيث وصل عدد الخدمات الاستشارية غير المالية التي وفرها المصرف لأصحاب المشروعات لأكثر من 14799 خدمة استفاد منها أكثر من 4318 رائد أعمال وشركة، تضمنت العديد من الخدمات، منها بلورة الأفكار والمساعدة في إعداد دراسات الجدوى وتجهيز الملفات الائتمانية والحصول على التراخيص وأيضًا دعم التحول الرقمي للشركات القائمة.

المشروعات الصغيرة

وقال القاضي إن المصرف المتحد منح كامل الدعم والتمويل البنكي لـ 493 رائد أعمال من أصحاب المشروعات الصغيرة، من خلال 3 مراكز لخدمات تطوير الأعمال في محافظات المنيا والدقهلية والجيزة، فضلا عن منافذ بـ68 فرعًا منتشرة بجميع أنحاء الجمهورية لخدمة رواد الأعمال والشركات الناشئة والصغيرة ، ودعمهم بنكيًا وتقنيًا وتأهيلهم لأداء دورهم الاقتصادي والاجتماعي الحيوي، من أجل رفع معدلات التنمية الشاملة وفقًا لرؤية الدولة المصرية 2030.

القروض المشتركة

أشار القاضي إلى مشاركة المصرف في تمويل مشترك لصالح صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري بحصة قدرها 300 مليون جنيه ، وذلك بغرض تمويل مشروعات الإسكان الاجتماعي لمحدودي ومتوسطي الدخل، مؤكدا أن المصرف مستمر في دعم جميع المشروعات القومية والحيوية خلال عام 2025 ، كما حقق قطاع التمويل العقاري بالمصرف مؤشرات نمو قياسية، حيث بلغ حجم التمويلات الممنوحة 3 مليارات جنيه، بنسب نمو تتجاوز 8% لحوالي 14.500 ألف عميل على مستوى محافظات مصر.

التحول الرقمي

قال القاضي إن المصرف المتحد قام بتفعيل منظومة شبكة المدفوعات اللحظية على قنوات البنك الإلكترونية ، الإنترنت والموبايل البنكي ، والتي تتيح للعملاء تنفيذ معاملات دفع لحظية طوال أيام الأسبوع على مدار الساعة.

كما أطلق المصرف المتحد أكثر من 20 خدمة لعملاء الموبايل والإنترنت البنكي ، في إطار حرصه المستمر على تلبية تطلعات عملائه الحالية والمستقبلية، وكذلك توفير حزم من الخدمات الرقمية التي تؤثر في حياة المواطن وتساند الدولة والبنك المركزي المصري نحو تحقيق الشمول المالي والتحول الرقمي.

واستكمل المصرف أيضا عملية ميكنة الإجراءات وتفعيل تطبيقات الذكاء الاصطناعي لتبلغ نحو 75%، وذلك للتسهيل على فريق العمل والعملاء وترشيد الاستهلاك ، في إطار خطة تحول المصرف نحو المعاملات الصديقة للبيئة، فضلا عن التطوير المستمر للبنية التحتية التكنولوجية بالمصرف المتحد والتحسينات الأمنية.

التمويل المستدام

أشار القاضي إلى أن المصرف أطلق 26 مبادرة ومشروعًا على طريق الممارسات الخضراء في مجالات التمويل الأخضر للأفراد والمؤسسات، والمسؤولية المجتمعية في مجال الصحة والتعليم والتنمية المجتمعية، والمعاملات الرقمية، كما تم استكمال تجهيز مبنى المصرف المتحد بالعاصمة الإدارية الجديدة باستثمارات تخطت أكثر من 2 مليار جنيه استعدادًا للانتقال إليه، وذلك استكمالاً لمسيرة النجاح والشراكة المجتمعية لتعظيم التوسع العمراني والاقتصاد المصري وفقا لرؤية الدولة المصرية 2030 .

المسؤولية المجتمعية

قال القاضي إن المصرف يلعب دورا كبيرا في مجال المسئولية المجتمعية ، سواء ما يتعلق بدعم قطاعات الصحة والتعليم ، او عن طريق إقامة الفاعليات المختلفة التي لها تأثير مجتمعي.