“النقد العربي” : جهود واضحة للبنوك المركزية بالدول العربية لدعم وتعزيز الشمول المالي

اهتمام متزايد من المؤسسات الشريكة في تعزيز الشمول المالي الرقمي، وتمكين المرأة، والثقافة المالية، وتوفير بيانات الشمول المالي،

أصدر صندوق النقد العربي تقريره السنوي عن الشمول المالي في الدول العربية ، والجهود التي تبذلها البنوك المركزية والمؤسسات الشريكة لها في تحقيق هذا الهدف.

يأتي ذلك في إطار الجهود التي تبذلها المؤسسات الشريكة في مبادرة الشمول المالي للمنطقة العربية، التي تضم صندوق النقد العربي والبنك الدولي والوكالة الألمانية للتنمية والتحالف المالي العالمي، على صعيد تعزيز سياسات الشمول المالي ، بهدف دعم الهيئات والسلطات المالية في الدول العربية ، لتعزيز الحوار والتنسيق والتعاون الإقليمي في المنطقة العربية من خلال تبادل المعرفة والتجارب، بالتالي الاستفادة من الخبرات وبناء القدرات والقيام بالدراسات والأبحاث بما يدعم الشمول المالي.

وكان صندوق النقد العربي قد أطلق مبادرة الشمول المالي للمنطقة العربية بالتعاون مع الوكالة الألمانية للتنمية بالنيابة عن الوزارة الألمانية الإتحادية للتعاون الاقتصادي والتنمية، والتحالف العالمي للشمول المالي، وبمشاركة من البنك الدولي، في سبتمبر 2017.

وتعتبر هذه المبادرة من المحركات الأساسية لتعزيز مستويات الشمول المالي، وترجمة مدى جاهزية واستعداد المؤسسات الإقليمية والدولية لتوفير وتعزيز مستوى الدعم الفني وتنمية القدرات لدعم الدول الأعضاء وبذل كافة المساعي والجهود لتحسين سبل المعرفة وإمكانيات صانعي السياسات فيما يتعلق بالشمول المالي في المنطقة العربية، وذلك للمساهمة في تحقيق تنمية مستدامة طويلة الأجل ورفاهية مشتركة.

وبحسب الصندوق ، فإن إصدار هذا التقرير يأتي للتعريف بأنشطة مبادرة الشمول المالي للمنطقة العربية خلال عام 2019، حسب أولويات إستراتيجية وبرامج الشمول المالي بالمنطقة العربية ، لافتا إلى أن المبادرة أثبتت فعاليتها وارتباطها الوثيق بأولويات صانعي السياسات والسلطات الإشرافية في الدول العربية لإرساء أوجه التكامل والتشارك مع القطاعين العام والخاص، لدعم تعزيز الشمول المالي في سبيل تحقيق التنمية الاقتصادية المستدامة بالمنطقة.

أوضح ، أن المبادرة نفذت سلسلة من برامج بناء القدرات، والمؤتمرات رفيعة المستوى، ومنتديات التعلم وتطوير الأساليب والأدوات، إضافة للمنتجات المعرفية.

وفي هذا السياق، عملت المبادرة على مواكبة إطلاق استراتيجيات الشمول المالي في الدول العربية من خلال المعونة الفنية لجمهورية العراق لدعم مستويات الشمول المالي، والمساعدة الفنية للبنك المركزي الموريتاني في جمع بيانات حول الشمول المالي، ‌والمساعدة الفنية لسلطة النقد الفلسطينية لدعم تجميع بيانات حول حصول المرأة على الخدمات المالية، ‌والمساعدة الفنية لجمهورية مصر العربية لدعم الشمول المالي الرقمي.

أضاف الصندوق ، أنه في إطار المبادرة، باشرت المؤسسات الشريكة فيها، في عام 2019 تبني برامج في العديد من الدول العربية تهدف إلى تسريع التحول إلى الاقتصاد الرقمي وتوسيع نطاق المعونة الفنية والحلول المالية القائمة، من خلال تعزيز الثقافة المالية ورقمنة التحويلات الحكومية والأجور كبيرة الحجم وتحديث الأطر القانونية والتنظيمية وتطوير روح المبادرة وتعزيز الشراكات على المستوى العالمي فيما يتعلق بالاقتصاد الرقمي.

أشار إلى أنه في إطار تجميع بيانات الشمول المالي في الدول العربية، أنجز فريق عمل المبادرة في بداية عام 2019 نموذج ‌المسح الإحصائي لجانب الطلب للشمول المالي، حيث تم تقديم نموذج شامل للمسح لقطاع المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، وذلك بعد أن تم في عام 2018 تقديم نموذج المسح لجانب الطلب لقطاع الأفراد والأسر.

واستناداً لهذه النماذج التي تم تقديمها إلى المصارف المركزية ومؤسسات النقد العربية، قام البنك المركزي التونسي بإنجاز دراسة حول واقع الشمول المالي في الجمهورية التونسية، وذلك لتحديد قائمة مؤشرات توافقية لقياس الشمول المالي للبالغين التونسيين وكذلك المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

كما تطرق التقرير إلى تجربة مصرف لبنان في تطبيق المسح الاحصائي لجانب الطلب على الخدمات المالية، حيث قام بتطبيق الدراسة الاستقصائية وتكييفها مع السياق الخاص بالجمهورية اللبنانية، وذلك لتحديد إحصاءات تمكّن من تبني عدد من البرامج التي تهدف إلى تحسين مؤشرات الشمول المالي في الجمهورية اللبنانية.

وفيما يتعلق بتعزيز الوعي والمعرفة بالشمول المالي، نظم صندوق النقد العربي ورشة عمل رفيعة المستوى حول تعزيز الشمول المالي وتنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة في الدول العربية.

كما نظم التحالف العالمي للشمول المالي بالتعاون مع بنك المغرب مؤتمراً عالمياً حول التمويل المستدام لتبادل الأفكار والتجارب حول معالجة تحديات تأثير المناخ على الشمول المالي.

وفي إطار بناء القدرات، نظم صندوق النقد العربي بالتعاون مع مجموعة البنك الدولي، دورة لبناء القدرات في أنظمة الدفع للعاملين في البنك المركزي اليمني، كما نظم دورة حول الشمول المالي ركزت على بناء قدرات العاملين في مجال الشمول المالي في المصارف المركزية ومؤسسات النقد العربية.

كما قامت الوكالة الألمانية للتنمية  بتنظيم ورشة تدريبية حول التقنيات المالية والشمول المالي في إطار أكاديمية الابتكار في مدينتي أبو ظبي ودبي للاستعداد لموضوعات الابتكار ودعم منظومة التقنيات من أجل مزيداً من التنسيق للتقنيات المالية الحديثة الشاملة.

في نفس الإطار، نظم التحالف العالمي للشمول المالي بالتعاون مع بنك المغرب دورة تدريبية للدول الأعضاء حول التمويل المستدام الشامل ، كما نظم التحالف بالتعاون مع البنك المركزي المصري اجتماعات فرق عمل شبكة تحالف الشمول المالي لمناقشة إصلاحات سياسات الشمول المالي، مع التركيز بشكل خاص على البيانات والخدمات المالية الرقمية.

وإدراكاً لأهمية الحوار حول تداعيات انتشار جائحة كورونا، وأهمية التحول الرقمي، باشر صندوق النقد العربي بالتعاون مع المؤسسات الشريكة في المبادرة، ترتيب اجتماعات “عن بعد”، حول أثر فيروس كورونا على الشمول المالي ونظم الدفع والبنية التحتية المالية بمشاركة العديد من المؤسسات المالية الإقليمية والدولية.

وبحسب الصندوق ، فقد شكلت هذه الإجتماعات فرصة لمتابعة تبادل التجارب والآراء حول المستجدات المتسارعة بخصوص أثر فيروس كورونا على تعزيز الشمول المالي في الدول العربية، والدور الذي تلعبه نظم الدفع والتسوية للتخفيف من تلك التداعيات واتجاهاتها، والسياسات المناسبة الآنية والمستقبلية.

تطرق التقرير أيضا إلى إصدارات صندوق النقد العربي في إطار إنتاج ونشر المعرفة فيما يتعلق بقضايا الشمول المالي، حيث تم إصدار ‌كتاب الشمول المالي في الدول العربية عن الجهود والسياسات والتجارب، ‌وكتاب أثر الخدمات المالية الإسلامية على الشمول المالي في الدول العربية، ‌ودراسة منصات التمويل الجماعي عن الآفاق والأطر التنظيمية، ‌وورقة عمل حول الإقراض المسؤول عن السياسات والأدوات والتجارب، ‌وورقة عمل حول الهوية الرقمية المصرفية، ‌وكتاب النهوض بالمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في الدول العربية.

للإطلاع على التقرير كاملا من هنا

https://www.amf.org.ae/sites/default/files/governors/papers-and-speeches/%D8%A7%D9%84%D8%AA%D9%82%D8%B1%D9%8A%D8%B1%20%D8%A7%D9%84%D8%B3%D9%86%D9%88%D9%8A%20%D8%AD%D9%88%D9%84%20%D8%A5%D9%86%D8%AC%D8%A7%D8%B2%D8%A7%D8%AA%20%D9%85%D8%A8%D8%A7%D8%AF%D8%B1%D8%A9%20%D8%A7%D9%84%D8%B4%D9%85%D9%88%D9%84%20%D8%A7%D9%84%D9%85%D8%A7%D9%84%D9%8A%20%D9%84%D9%84%D9%85%D9%86%D8%B7%D9%82%D8%A9%20%D8%A7%D9%84%D8%B9%D8%B1%D8%A8%D9%8A%D8%A9%20%D8%AD%D8%AA%D9%89%20%D9%86%D9%87%D8%A7%D9%8A%D8%A9%20%D8%B9%D8%A7%D9%85%202019.pdf