البنك المركزى : البنوك العاملة فى مصر قوية وآمنة

تراجع نسبة القروض غير المنتظمة الى 3.9 % من اجمالى القروض بالبنوك بنهاية2018

زيادة نسبة القروض للودائع الى 47.8 % فى ديسمبر 2018 مقابل 45.8 % فى سبتمبر

ارتفاع نسبة القاعدة الرأسمالية الى الأصول المرجحة بأوزان مخاطر الى 16.2%

المركز المالي للبنوك ، بخلاف البنك المركزى ، يقفز الى 5.432 تريليون جنيه بنهاية 2018

انخفاض حصة القطاع الخاص من قروض البنوك الى 58.7 % بنهاية الربع الاخير من 2018 ، مقابل 61.8 فى التسعة اشهر الاولى من العام

3.802 تريليون جنيه حجم الودائع بالبنوك يخص الخمسة الكبار منها نحو 2.386 تريليون جنيه

1.5 % العائد على متوسط الأصول بالبنوك ، و العائد على متوسط حقوق الملكية يصل الى 21.5 % ، وصافى هامش العائد 3.9 %

1.901 تريليون جنيه حجم استثمارات البنوك فى الاوراق المالية واذون الخزانة خلال 2018 ، منها نحو 1.516 تخص اكبر 10 بنوك

تراجعت نسبة القروض غير المنتظمة لدى البنوك العاملة فى السوق المصرية بنهاية ديسمبر 2018 الى 3.9 % من إجمالى محفظة القروض ، مقابل 4.4 % بنهاية سبتمبر 2018 ، بحسب البنك المركزى المصرى

أوضح المركزى ، فى تقريره ربع السنوى عن السلامة المالية للبنوك ، أن نسبة القروض غير المنتظمة تراجعت الى 2.8% فى ديسمبر مقابل 3.2% فى سبتمبر فى اكبر 10 بنوك ، وبلغت 2.4 % مقابل 2.7% فى اكبر 5 بنوك.

اشار المركزى الى قيام البنوك بعمل مخصصات بنسبة 98% من إجمالى القروض غير المنتظمة لديها بنهاية ديسمبر 2018 ، ووصلت نسبة هذه المخصصات الى 100% لدى اكبر 10 بنوك واكبر 5 بنوك عاملة فى السوق المصرية.

” بلغ حجم المخصصات التى قامت البنوك بتكوينها لمواجهة الديون المشكوك فى تحصيلها نحو 118.183 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2018 ، وكان نصيب البنوك الخمسة الكبار من تلك المخصصات 62.106 مليار جنيه ، بينما بلغ حجم المخصصات فى اكبر 10 بنوك 74.199 مليار جنيه ” ، بحسب المركزى

أضاف ان البنوك قامت بتكوين احتياطيات بقيمة 202.841 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2018 ، بلغ نصيب الخمسة الكبار منها 129.837 مليار جنيه ، بينما بلغ حجم الاحتياطيات لدى اكبر 10 بنوك نحو 156.52 مليار جنيه.

وبحسب المركزى ، فقد ارتفعت نسبة القروض للودائع بالبنوك العاملة فى السوق المصرية خلال ديسمبر 2018 لتصل الى 47.8 % ، مقابل 45.8 % فى سبتمبر 2018 ، وبلغت هذه النسبة 45.9 % لدى اكبر 10 بنوك ، وبلغت 47.2 % لدى اكبر 5 بنوك.

اوضح المركزى، أن نسبة القروض للودائع بالعملة المحلية ارتفعت الى 39.3 % فى ديسمبر 2018 مقابل 39 % فى سبتمبر 2018 ، ووصلت هذه النسبة الى 35.3 % لدى اكبر 10 بنوك ، وسجلت 35.2 % لدى اكبر 5 بنوك.

اضاف ان نسبة القروض للودائع بالعملات الأجنبية بالبنوك ارتفعت ايضا الى 76.7 % بنهاية ديسمبر ، مقابل 69 % فى سبتمبر ، وزادات هذه النسبة الى 83.2 % فى اكبر 10 بنوك ، كما ارتفعت الى 96.3 % لدى اكبر 5 بنوك.

” استحوذ القطاع الخاص على 58.7 % من إجمالى القروض التى منحتها البنوك لعملائها بنهاية شهر ديسمبر 2018 ، مقابل 61.8 فى سبتمبر ويونيو ومارس 2018 ” ، بحسب المركزى

اضاف أن القطاع الخاص استحوذ على 50.2 % من اجمالى القروض لدى اكبر 10 بنوك عاملة فى مصر ، فيما استحوذ على 47.5 % من القروض لدى اكبر 5 بنوك.

” بلغ اجمالى الودائع بالبنوك حتى نهاية شهر ديسمبر 2018 نحو 3.802 تريليون جنيه ، يخص البنوك الخمسة الكبار منها نحو 2.386 تريليون جنيه ، بينما بلغ حجم الودائع لدى اكبر 10 بنوك نحو 2.803 تريليون جنيه ” ، بحسب المركزى

اضاف ، أن نسبة الودائع للأصول ارتفعت بالبنوك خلال شهر ديسمبر 2018 الى 70.2 % مقابل 68.8 % فى سبتمبر ، وبلغت هذه النسبة 68.3 % لدى اكبر 10 بنوك ، وسجلت 67.1 % لدى اكبر 5 بنوك.

” ارتفع متوسط نسبة السيولة الفعلية بالعملة المحلية لدى البنوك فى ديسمبر 2018 الى 44.3 % ، مقابل42.2 % فى شهر سبتمبر 2018 ، وسجلت هذه النسبة 46.2 % لدى اكبر 10 بنوك ، وبلغت 46.3 % لدى اكبر 5 بنوك ” ، بحسب المركزى

يأتى ذلك فى الوقت الذى كشف فيه المركزى عن تراجع متوسط نسبة السيولة الفعلية بالعملات الأجنبية لدى البنوك الى 59.7 % بنهاية ديسمبر ، ، مقابل 63.1 % فى سبتمبر ، وتراجعت هذه النسبة الى 58.4 % لدى اكبر 10 بنوك ، وسجلت 56.1 % فى اكبر 5 بنوك.

وفى شان آخر قال البنك المركزى أن محفظة الأوراق المالية لدى البنوك وصلت لنحو 16.2 % من اجمالى الأصول بالبنوك فى شهر ديسمبر 2018 ، مقابل 12.8 % بنهاية سبتمبر 2018 ، وبلغت هذه النسبة 18.1% لدى اكبر 10 بنوك ، 18.5 % لدى اكبر 5 بنوك.

وبحسب المركزى ، فقد بلغ حجم استثمارات البنوك فى الاوراق المالية واذون الخزانة نحو 1.901 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2018 ، وبلغ حجم استثمارات اكبر 5 بنوك فى الاوراق المالية والاذون نحو 1.318 تريليون جنيه ، وبلغ نحو 1.516 تريليون جنيه لدى اكبر 10 بنوك.

” بلغ اجمالى رؤوس اموال البنوك العاملة فى السوق المصرية 150.590 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2018 ” ، بحسب المركزى

أوضح البنك أن رأسمال أكبر 5 بنوك بلغ نحو 80.420 مليار جنيه ، بينما بلغ راسمال اكبر 10 بنوك نحو 98.708 مليار جنيه.

وفى الوقت الذى لم يكشف فيه المركزى عن اسماء البنوك الخمسة أو العشرة الكبار ، إلا أنه من المعروف انه يتصدرها بنوك الاهلى المصرى ومصر والتجارى الدولى والقاهرة وقطر الوطنى الاهلى ، والعربى الأفريقى ، وHSBC ، وفيصل الإسلامى، والإسكندرية إنتيسا سان باولو ، وكريدى أجريكول.

وبحسب المركزى ، فقد استقر العائد على متوسط الأصول بالبنوك العاملة فى السوق المصرية عند1.5% بنهاية ديسمبر 2018 ، دون اى تغير عن سبتمبر ويونيو ومارس 2018 ، لكنه اقل من متوسط العائد البالغ 2% الذى تم تسجيله خلال عام 2017 ، وبلغ العائد على متوسط الأصول 1.4% لدى اكبر 10 بنوك ، وهو نفس المستوى الذى سجله لدى اكبر 5 بنوك ايضا.

أضاف ، ان العائد على متوسط حقوق الملكية لدى البنوك استقر ايضا عند 21.5 % بنهاية ديسمبر 2018 ، وهو نفس المستوى الذى سجله بنهاية سبتمبر ويونيو ومارس 2018 ، منخفضا من 30.9 % خلال عام2017.

وسجل العائد على متوسط حقوق الملكية لدى اكبر 10 بنوك نحو 20.5 % ، وبلغ 20.3% لدى اكبر 5 بنوك.

وبلغ صافى هامش العائد 3.9 % بنهاية ديسمبر ، دون تغير عن سبتمبر ويونيو ومارس 2018 ، متراجعا من 4.6 % فى عام 2017 ، وبلغ 3.6 % لدى اكبر 10 بنوك ، وسجل 3.5 % لدى اكبر 5 بنوك.

وعلى مستوى المركز المالي للبنوك العاملة فى السوق المحلية ، بخلاف البنك المركزى ، فقد سجل نحو 5.432 تريليون جنيه بنهاية 2018 ، مقابل 4.813 تريليون جنيه بنهاية 2017 ، بزيادة 619.3 مليار جنيه ونسبتها 12.8%.

وبحسب المركزى ، فقد ارتفع إجمالى المركز المالى لدى اكبر 10 بنوك إلى 4.1 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2018 ، مقابل 3.6 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2017.

اضاف ان أكبر 5 بنوك عاملة فى مصر سيطرت على نحو 65% من إجمالى المركز المالي للقطاع المصرفي.

وسجل المركز المالي لهذه البنوك نحو 3.564 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2018 ، مقابل 3.145 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2017 ، بنمو سنوي 13.3%.

وفيما يتعلق بمؤشر كفاية رأس المال بالبنوك ، أوضح المركزى أن نسبة القاعدة الرأسمالية الى الأصول المرجحة بأوزان مخاطر بالبنوك ارتفعت الى 16.2% بنهاية ديسمبر 2018 ، مقابل 16 % بنهاية سبتمبر ، وبلغت هذه النسبة 15.9% لدى اكبر 10 بنوك ، 16.1 % لدى اكبر 5 بنوك.

وارتفعت نسبة الشريحة الاولى من رأس المال بالبنوك الى الأصول المرجحة بأوزان مخاطر الى 13.2 % فى ديسمبر 2018 ، مقابل 13 % فى سبتمبر 2018 ، وبلغت هذه النسبة 12.6% لدى اكبر 10 بنوك و12.7% ايضا لدى اكبر 5 بنوك.

وبحسب المركزى فقد ارتفعت نسبة رأس المال المستمر بالبنوك الى الأصول المرجحة بأوزان مخاطر 9.6 % فى ديسمبر 2018 ، مقابل 9.3 % فى سبتمبر 2018 ، وبلغت هذه النسبة 8.9 % لدى اكبر 10 بنوك و8.6 % لدى اكبر 5 بنوك.

وبلغت نسبة الرافعة المالية فى البنوك 6.4 % فى ديسمبر 2018 ، دون تغير يذكر عن سبتمبر 2018 ، وبلغت هذه النسبة 5.8% فى اكبر 10 بنوك و5.6% فى اكبر 5 بنوك .

وقال البنك المركزى أن تلك النسبة ستكون استرشادية اعتبارا من نهاية سبتمبر 2015 وحتى عام 2017 ، وملزمة اعتبارا من عام 2018 بحد ادنى مقرر 3 %.