طارق فايد : التحول الرقمى يتصدر قائمة أولويات بنك القاهرة منذ تطبيق إستراتيجية التطوير المتكاملة عام 2018
لدينا مرونة فى تعديل الإستراتيجيات ونموذج العمل للتعامل مع ” كورونا ” ونسعى لتحقيق أكبر استفادة من الوضع الراهن
نستهدف تمويل القطاعات التى يزداد عليها الطلب حاليًا لتعويض التباطؤ الذى تم فى قطاعات أخرى
الخدمات والمنتجات الرقمية التى يطرحها البنك شهدت تزايدا كبيرا في إقبال العملاء عليها بعد ظهور ” كورونا “
قال طارق فايد رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لبنك القاهرة إنه يجري العمل حاليا على تأسيس شركة للمدفوعات الرقمية والإلكترونية ، مما يسهم فى دعم خطط التوسع فى مجال التحول الرقمى والشمول المالى.
أشار فايد ، في حوار خاص لـ ” بنوك واستثمار ” ، إلى أن البنك لديه مرونة فى تعديل الإستراتيجيات ونموذج العمل للتعامل مع أزمات مثل جائجة كورونا ، ويسعى لتحقيق أكبر استفادة من الوضع الراهن ، من خلال تمويل القطاعات التى يزداد عليها الطلب حاليًا، بحيث تصبح هذه القطاعات فرصتنا لتعويض التباطؤ الذى تم فى قطاعات أخرى.
- كيف أثرت أزمة كورونا على خطط البنك فيما يتعلق بتقديم الخدمات المصرفية؟
وضع مجلس إدارة بنك القاهرة منذ توليه المسئولية عام 2018 استراتيجية طموحة ترتكز على عدة محاور، أبرزها تعزيز دور البنك فى تدبير التمويلات للشركات الكبرى والمتوسطة، والصغيرة ومتناهية الصغر والتجزئة المصرفية، لاسيما أن تعزيز وتنمية محفظة الائتمان فى القطاعات المختلفة ساهم فى الوصول بمعدل تشغيل القروض للودائع بنسبة تجاوزت الـ 60% فى نهاية سبتمبر2020.
وفيما يتعلق بأزمة كورونا، فلدينا مرونة فى تعديل الإستراتيجيات ونموذج العمل، ونسعى لتحقيق أكبر استفادة من الوضع الراهن من خلال تمويل القطاعات التى يزداد عليها الطلب حاليًا، بحيث تصبح هذه القطاعات فرصتنا لتعويض التباطؤ الذى تم فى قطاعات أخرى.
فكل أزمة ولها دروسها المستفادة، خاصة أننا نمتلك كوادر محترفة على أعلى مستوى، كما نمتلك بنية تحتية تكنولوجية على مستوى عال جدًا وجارى التوسع فيها بوتيرة سريعة، كذلك قمنا بطفرة فى نظم وسياسات العمل والبنية التحتية خلال الفترة الماضية تمكننا من مواجهة أى تحديدات.
- هل سرعت تلك الأزمة تنفيذ خطط البنك فيما يتعلق بتقديم الخدمات التكنولوجية، والتحول الرقمي، وما هي الخدمات التكنولوجية التي يقدمها البنك حاليا ، والمستهدف تقديمها خلال الفترة القادمة؟
قطع بنك القاهرة شوطاً كبيراً فى مجال التحول الرقمى والذى يتصدر قائمة أولويات البنك منذ تطبيق إستراتيجية التطوير المتكاملة عام 2018 ، ويستحوذ على أهمية بالغة ضمن خططه وسياساته قبل أزمة كورونا بسنوات ، وذلك من خلال طرح باقة متنوعة من المنتجات والخدمات الرقمية ، ومن أبرزها خدمة الإنترنت البنكى للأفراد، بجانب إعادة هيكلة محفظة الهاتف المحمول، وقدم البنك أيضًا خدمةMobile Banking للأفراد، كما تم إطلاق خدمة الإنترنت البنكى للشركات خلال عام 2020.
كما يجرى العمل على تطوير شامل لخدمة التليفون البنكي IVR، بالإضافة إلى تقديم خدمات جديدة مثل خدمة التواصل التفاعلى Chabot ، كما توسعنا فى الإستثمار بماكينات الصارف الآلى ، التى كان يقدر عددها بنحو 650 ماكينة ووصلت حالياً إلى 1200 ماكينة ، كما نخطط للوصول بها إلى 1800 ماكينة حتى النصف الأول من العام الجارى 2021.
كما قام البنك بافتتاح أول فرع رقمي ، مع الإستمرار فى التوسع الجغرافى من خلال افتتاح الفروع الجديدة وتطوير الفروع القائمة ، حيث تبلغ شبكة فروع البنك 241 فرع ووحدة مصرفية بمختلف محافظات الجمهورية، للوصول للعملاء أينما كانوا، وتقديم الخدمات المصرفية لهم بأعلى مستوى من الكفاءة والجودة بما يواكب أحدث المعايير المطبقة عالمياً، وذلك فى إطار استراتيجية تستهدف تعزيز التواجد بالمناطق الصناعية ومناطق الطلب على خدمات تمويل الأفراد.
كما شهد الربع الثالث من عام 2020 توقيع اتفاقية تعاون مع مؤسسة “اتصالات مصر” يقوم بموجبها البنك بإدارة المحفظة الإلكترونية للشركة – بإعتباره الشريك البنكى- لتقديم مجموعة من أفضل الخدمات البنكية وأكثرها جودة لتناسب العملاء من مستخدمى المحفظة، ليتجاوز إجمالي عدد العملاء المستفيدين من خدمة الدفع عبر الهاتف المحمول لدي بنك القاهرة لكل من محفظتى “قاهرة كاش” و”اتصالات كاش” حاجز الـ 2 مليون عميل.
ويعد بنك القاهرة من أوائل البنوك التى شاركت فى طرح البطاقة الوطنية “ميزة”، وأول بنك يحصل على رخصة رمز الاستجابة السريع QR Code، وتم الإستحواذ على عدد كبير من التجار من مقدميها، نظرًا لأهميتها لاسيما أنها تحفز على استخدام محفظة الهاتف المحمول.
وإستمراراً لجهود البنك لتطوير خدمات الدفع الإلكترونى، حصل بنك القاهرة على رخصة البنك المركزى المصري للسداد الإلكتروني عبر ماكينات نقاط البيع “POS”، والتى تعد إضافة جديدة لباقة المدفوعات الرقمية التى يطرحها البنك لعملائه وتنوع مصادر القبول الإلكتروني.
كما يجري العمل على تأسيس شركة للمدفوعات الرقمية والإلكترونية مما يسهم فى دعم خطط التوسع فى مجال التحول الرقمى والشمول المالى.
- كيف كان أداء عملاء البنك مع الخدمات التي يقدمها خلال تلك الفترة حسب ما تم رصده من جانبكم؟
شهدت الخدمات والمنتجات الرقمية التى يطرحها البنك تزايدا في إقبال العملاء عليها حيث ارتفع استخدام العملاء لمحفظة الهاتف المحمول “قاهرة كاش” من عدة آلاف معدودة لتتجاوز قاعدة العملاء 500 ألف عميل بنسبة إستخدامات تتخطى 10% والتى تعد أعلى من المستهدفات التى حددها البنك المركزى.
كما شهدت خدمات السداد الإلكترونى عبر رمز الإستجابة السريع QR-Code تحقيق معدل نمو شهري بنسبة تصل إلي 38% تقريباً باجمالي عدد تجار يصل إلى 17,532تاجر حتي نهاية سبتمبر 2020، كما استفاد البنك من المبادرة المطروحة من البنك المركزي المصري منذ ثلاثة أشهر وقد تم تفعيل تجار جدد لم يكن لديهم أي من وسائل الدفع الإلكتروني بنسبة 45% من إجمالي عدد التجار التي تم الإستحواذ عليهم حتي نهاية الربع الثالث لعام 2020.
وفى مجال بطاقات الإئتمان، بلغ إجمالى عدد البطاقات بنهاية الربع الثالث من عام 2020 نحو129 ألف بطاقة بزيادة قدرها 26% برصيد يقدر بنحو 606 مليون جنيه بنسبة زيادة قدرها 63% عن عام 2019، فيما بلغت اجمالى محفظة بطاقات الخصم والمدفوعة مقدما بأنواعها فى نهاية الربع الثالث من العام الجاري 2020 نحو 2.4 مليون بطاقة بزيادة مقدارها 9% مقارنة بنهاية ديسمبرعام 2019.
وتزايد الإقبال على استخدام البطاقات اللاتلامسية لدى التجار بنسبة زيادة مقدارها 137% مقارنة بنهاية ديسمبرعام 2019، كما قام البنك بإطلاق حملات موجهة لبعض العملاء لزيادة الإستخدامات بالإضافة إلي إطلاق حملة كاش باك 10% لجميع بطاقات بنك القاهرة عند الشراء من خلال مواقع التسوق الإلكتروني وذلك لتشجيع العملاء على التسوق من خلال المنزل على مواقع التسوق الالكترونية، إلى جانب اطلاق بطاقة تيتانيوم ماستركارد للخصم المباشر كإضافة جديدة لباقة بطاقات بنك القاهرة والتي صممت خصيصا لتحقيق أكبر قدر من الأمان والحماية على جميع المعاملات بالإضافة الى العديد من المزايا التي تناسب احتياجات العملاء اليومية من المشتريات والسحب النقدي.
