تعرف على برامج تمويل التعليم فى 10 بنوك

بدأت البنوك في التوسع بتقديم قروض وبرامج تمويل التعليم بمختلف المراحل الدراسية استعداداً لقرب بدء العام الدراسي الجديد، ولا سيما مع بدء التقديم للمدارس منذ أيام، حيث تتسابق البنوك على تقديم تمويل المصروفات الدراسية والجامعية بنظم وفترات سداد مختلفة، وللتخفيف عن المواطنين في ظل تداعيات أزمة فيروس كورونا.

ويعرض “بنوك واستثمار” لبرامج القروض التعليمية في 10 بنوك بأسعار فائدة تتراوح بين 11 – 24% متناقصة.

وتقدم البنوك التمويل للموظفين بضمان تحويل المرتب أو القسط أو بدون، وكذلك لأصحاب المهن الحرة أو بضمان الأوعية الادخارية، وتتفاوت قيمة التمويل من بنك إلى آخر كالتالي:-

بنك مصر

يتيح بنك مصر برامج متنوعة لتمويل جميع المراحل الدراسية والجامعية والدرجات العلمية والبرامج التدريبية المتخصصة بحد أقصى 500 ألف جنيه لمدة 84 شهراً وبنسبة تمويل 100% من قيمة المصاريف؛ ويقدم البنك هذه البرامج للموظفين بتعهد جهة العمل بتحويل الراتب أو القسط الشهري، والموظفين بموجب إثبات الدخل.
كما يقدم البنك هذه البرامج لأصحاب المهن الحرة وأصحاب الأنشطة التجارية والصناعية وأصحاب ومستحقي المعاشات (بتعهد تحويل المعاش أو بدون)، وكذلك أصحاب الأوعية الادخارية (للمصريين والأجانب).
ويصل سعر عائد هذا التمويل 11.16 % ثابتة، ويشترط للحصول على هذا التمويل أن يكون الحد الأدنى لعمر المقترض 21 عاماَ، مع تقديم صورة بطاقة رقم قومي سارية، مع إيصال مرافق على مقر إقامة العميل (غاز – كهرباء – مياه – تليفون)، وبيان معتمد بالمصروفات الدراسية.
ويمنح البنك من خلال هذا التمويل وثيقة تأمين مجانية على الحياة طوال فترة القرض، مع إمكانية تمويل مرحلة دراسية بالكامل.

البنك التجاري الدولي

يتيح البنك التمويل اللازم لتغطية المصروفات الدراسية لكافة المراحل التعليمية والدراسات العليا بسعر عائد مميز يتراوح بين 14.5% حتى 17.5% ، وبحد أقصى لقيمة القرض 150 ألف جنيه، بفترة سداد تصل على 5 سنوات.
كما يتيح البنك الحصول على قرض شخصي لتمويل مصاريف الدراسات العليا على ماجستير إدارة الأعمال و الحصول على الشهادة أونلاين من جامعة Nexford بفترة سداد مرنة تصل إلى 8 سنوات، مع منح خصم 50% على المصاريف الإدارية، ويقدم البنك القرض بأسعار عائد تنافسية تتراوح بين 13.5 – 23.5%، ويتيح البنك سداد الأقساط الشهرية بسهولة من خلال أكثر من 198 فرع أو أكثر من 440 ماكينة إيداع نقدي، كما يتيح البنك إمكانية الحصول على القرض بضمان شهادات الادخار أو الودائع لأجل .
ويمنح البنك للعملاء الحاصلين على التمويل وثيقة تأمين على الحياة طوال فترة القرض، ويتم منح الموافقة على القرض خلال 48 ساعة بمستندات بسيطة تتضمن صورة بطاقة رقم قومي سارية، بجانب إيصال حديث لفاتورة الهاتف أو الكهرباء أو الغاز (بحد أقصى 3 شهور) ، ووثيقة إثبات الدخل، وفي حالة عدم تحويل الراتب فلابد من تقديم خطاب من جهة العمل بمفردات المرتب أو 3 إشعارات لمفردات المرتب أو كشف حساب بنكي عن آخر 6 شهور.
وبالنسبة لأصحاب الأعمال والمهن الحرة يتم تقديم كشف حساب بنكي شخصي عن آخر 6 شهور (للأفراد والشركات)، مع صورة من السجل التجاري الساري أو ما يعادله، ويمكن للبنك طلب أي مستندات إضافية.

بنك قطر الوطني “QNB الأهلي”

يتيح بنك قطر الوطني برنامج “تعلم ونحن نمولك” لتمويل مصاريف التعليم، بما تشمله من مصاريف الدورات التعليمية، والدبلومات، والماجستير المصغر في إدارة الأعمال، وكذلك ماجستير في إدارة الأعمال، الماجستير، الدكتوراه، الجامعة أو المدرسة، بحد أقصى لقيمة القرض 500 ألف جنيه.
ويتيح البنك تمويل يصل إلى 95% من المصاريف الدراسية والكتب بسعر عائد تنافسي يصل إلى 15.5% في حالة تحويل المرتب، و15.75% في حالة عدم تحويل المرتب، ويقدم البنك وثيقة تأمين على الحياة مجاناً طوال مدة القرض، مع توفير أقساط شهرية ثابتة طوال مدة القرض بحد أقصى 48 شهراً.
ويشترط لعملاء تحويل الراتب في البنك ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60 عاماً عند نهاية مدة القرض، مع تقديم صورة بطاقة رقم قومي سارية، مع إيصال مرافق على مقر إقامة العميل (غاز – كهرباء – مياه – تليفون)، وكذلك بيان معتمد بالمصروفات الدراسية ، ووثيقة إثبات دخل.

البنك العربي الإفريقي الدولي

يوفر البنك برنامج تمويل التعليم EduInvest لمراحل التعليم المختلفة من المدارس، الجامعات والدراسات العليا، وبأسعار فائدة تنافسية، وتصل قيمة التمويل إلى 100% من المصاريف الدراسية، وفترة سداد تصل إلى نحو 7 سنوات.
ويُمنح التمويل للطالب (إذا كان يعمل بوظيفة) أو لولى الأمر أو الوصي لتمويل لسداد المصاريف الدراسية لقائمة معتمدة من المدارس والجامعات في مصر، ويمكن سداد التمويل الممنوح على أقساط متوافقة مع جدول سداد الرسوم الدراسية للمؤسسة التعليمية (مدرسة / جامعة) .
ويتم سداد مبلغ التمويل مباشرة الى المؤسسة التعليمية المختارة بناءّ على مخاطبة رسمية من المدرسة / الجامعة بقيمة المصاريف الدراسية.
ويتيح البنك برنامج Eduinvest- Start-Up لسداد التمويل على أقساط متساوية إلى المؤسسة التعليمية لمدة عام.
كما يقدم البنك برنامج Eduinvest- Level-Up والذي يمكن العميل من سداد قيم رمزية تعادل فائدة التمويل فقط في السنوات الثلاث الأولى للتمويل ، وتقسم بعد ذلك قيمة أصل التمويل والفائدة على الأربع سنوات التالية.
يتيح تمويل Step Up أن تسدد أقساطًا أقل في قيمتها في بداية مرحلة السداد تزداد تدريجيًا حتى يستحق اجل التمويل كله لفترة تمتد إلى 7 سنوات، وتبلغ أسعار فائدة هذه البرامج التمويلية 19% متناقصة بضمان تحويل المرتب على البنك ، و20% متناقصة بضمان أوعية ادخارية ، و21% متناقصة عند عدم تحويل المرتب على البنك ، و22% متناقصة لأصحاب للأعمال الحرة.

بنك التعمير والاسكان

يتيح البنك برنامج تمويل المصروفات الدراسية لسداد المصروفات الدراسية (للمدارس والجامعات والاكاديميات) ويصل التمويل إلى 100% من قيمة المصاريف الدراسية، وبسعر فائدة تنافسي، وفترة سداد تبدأ من 6 أشهر و حتى 12 شهراَ، مع منح وثيقة تأمين على الحياة مجانا حتى انتهاء مدة القرض.
ويتطلب الحصول على هذا التمويل التقدم ببطاقة رقم قومي سارية مع إيصال مرافق او خدمات حديث لم يمر علية 3 اشهر، مع تقديم بيان بمفردات المرتب معتمده من جهة العمل او كشف حساب 6 اشهر متصلة بالنسبة للموظفين، أو كشف حساب لأخر 6 اشهر أو شهادة من محاسب قانوني لأصحاب الاعمال وأصحاب المهن الحرة

بنك saib

يتيح البنك منتج قروض التعليم بتمويل يصل إلى 75% من قيمة المصروفات الدراسية يبدأ من 5000 جنيه و حتى 100 ألف جنيه، بفترة تمويل تتراوح بين 6 أشهر وحتى عام، مع تقديم تسهيلات في سداد الأقساط من أي فرع من فروع البنك للموظفين بالقطاعين العام والخاص، ورجال الأعمال، وأصحاب المهن الحرة.
وبالنسبة للموظفين يتراوح عمر العميل بين 24 وحتى 60 عاما عند نهاية مدة القرض، مع اشتراط 4 آلاف جنيه حد أدنى للراتب الشهري، وحد أدنى لسنوات العمل عامين على الأقل بجهة العمل.
وبالنسبة لرجال الأعمال وأصحاب المهن الحرة فيتراوح عمر العميل بين 25 وحتى 65 عاما عند نهاية مدة القرض، وحد أدنى للراتب الشهري 5 آلاف جنيه، وبحد أدنى لمدة عمل النشاط 4 سنوات.
وتتضمن المستندات العامة المطلوبة بطاقة رقم قومي سارية، مع ايصال مرافق حديث كهرباء / غاز / مياه ( لم يمض على تاريخه ثلاثة شهور بحد أقصى)، بجانب نموذج طلب قرض مستوف كافة البيانات، وشهادة قيد من المنشأة التعليمية، ومستندات اثبات دخل، وبالنسبة لرجال الأعمال يجب تقديم مستخرج حديث من السجل التجاري (لم يمض عل تاريخه ثلاثة شهور بحد أقصى)، مع بطاقة ضريبة سارية للنشاط، وبالنسبة لأصحاب المهن الحرة فيتم تقديم صورة من رخصة مزاولة المهنة ورخصة المنشأة، مع بطاقة ضريبة سارية للنشاط.

إي جي بنك

يتيح البنك تمويلا حتى 100% لجميع الرسوم الدراسية بحد أقصى مليون جنيه، بفترة سداد تصل إلى 12 شهرا وتمتد طبقاً للسنوات الدراسية لكل جهة تعليمية، مع توفير وثيقة تأمين على الحياة طوال مدة القرض، وبحد أدنى للدخل الشهري 500 جنيهاً.
ويتطلب التمويل التقدم ببطاقة رقم قومي سارية ، مع بيان الرسوم الدراسية من الجامعة، وفاتورة مرافق حديثة (ماء ، أو كهرباء أو غاز).
ولعملاء تحويل الراتب او القسط يجب تعهد شركة العميل بتحويل الراتب أو القسط، بينما يقدم عملاء بدون تحويل الراتب أو القسط ، خطابات مفردات الراتب موثق أو خطاب مفردات الراتب موثق أو خطاب مفردات الراتب موثق وكشف حساب بنكي لأخر 3 أشهر .
ولأصحاب الاعمال الحرة والمهنيين، فيتم تقديم بطاقة ضريبية سارية، وكشف حساب بنكي لأخر 6 أشهر، وسجل تجاري وحديث لأصحاب الاعمال الحرة، بالإضافة إلى شهادة مزاولة مهنة وكارنيه نقابة ساري ورخصة منشأة طبية للمهنيين.
ويشترط للحصول على التمويل أن يكون الحد الأدنى لعمر العميل 21 عاماً وبحد أقصى 60 عاماً للموظفين وتصل إلى 65 عاما لأصحاب الاعمال الحرة.

بنك HSBC مصر

يقدم البنك برنامج تمويل التعليم بمعدلات عائد تنافسية، مع فترة سداد تتراوح بين 6 – 12 شهر، ويتيح هذا البرنامج تمويل أي رسوم دراسية من مرحلة ما قبل الحضانة و حتى الدكتوراه، ويصل الحد الأقصى للقرض في حالة تحويل الراتب إلى 1.5 مليون جنيه، ويبلغ 750 ألف جنيه في حالة عدم تحويل الراتب، بينما يصل إلى 500 ألف لأصحاب المهن الحرة، وللمهنيين الآخرين يبلغ الحد الأقصى للتمويل 250 ألف جنيه.
كما يتيح البنك تمويل لعملاء الرصيد Premier و Advance بحد أقصى 900 ألف جنيه، ويقدم البنك أيضاً تمويلاً بضمان يصل إلى 90% من الودائع لأجل أو شهادات الإدخار.
كما يتوافر دعم التعليم الدولي من HSBC ‏‎‎‏ من خلال IDP خبراء التعليم الدولي وكذلك اختبار IELTS المفضلين لدينا في مصر.
ويتم تمويل الخدمات التعليمية للمصريين وغير المصريين الذين يستوفون معايير الحصول على أي من برامج التمويل السابقة، مع تقديم خطاب من المؤسسة التعليمية بالرسوم الدراسية المطلوبة، كما يمكن تحويل التمويل إلى مؤسسة تعليمية فى الخارج على أن يكون مبلغ التمويل وعملة سداد الأقساط بالجنيه المصري.

بنك التنمية الصناعية

يتيح البنك برنامج القرض التعليمي بحد أقصى 500 ألف جنيه للطالب عن السنة الدراسية الواحدة، ويتم السداد بموجب أقساط شهرية بحد أقصى 12 شهراً للسنة الدراسية الانتقالية، وبحد أقصى 9 أشهر للسنه الدراسية النهائية.
وتعادل قيمة القسط 50% كحد أقصى من إجمالي الدخل الشهري بعد استبعاد الضرائب والتأمينات متضمنة القروض العقارية للإسكان الشخصي عند نسبة 40% من مجموع الدخل الشخصي.

بنك ناصر الإجتماعي

يتيح البنك برنامج تمويل التعليم لسداد المصروفات المدرسية بحد أقصى 50 ألف جنيه، وفترة سداد 10 أشهر للسنة الدراسية الواحدة، وبأسعار فائدة تتراوح بين 10.5% ثابتة مع وجود ضامن و11.2% ثابتة مع عدم وجود ضامن.
ويتم حساب 1.5% من التمويل مصاريف إدارية وتسدد نقداً قبل المنح، ويتم إتاحة التمويل للعاملين بالقطاع الحكومي، وأصحاب المعاشات وورثتهم، والعاملون بالقطاع الخاص، والعاملون بالمهن الحرة.
وبالنسبة للعاملين بالقطاع الحكومي، فيتم الحصول على التمويل بعد استيفاء المستندات الممثلة في صورة بطاقة رقم قومي سارية، مع إيصال مرافق حديث لمحل الإقامة، مع خطاب من المدرسة بالسنة الدراسية، وبيان بقيمة المصروفات الخاصة بالطالب، وكذلك شهادة ميلاد الطالب بالكمبيوتر، بالإضافة إلى مفردات المرتب لولى الأمر.
ولأصحاب المرتبات يتم التعهد بتحويل مرتب العميل عند طلب البنك بما يغطى قيمة القسط الشهري، وطلب التمويل لمرحلة تعليمية كاملة يتم تحويل المرتب أو قيمة القسط الشهري على البنك بالإضافة إلى وثيقة مخاطر عدم السداد وأخرى للتأمين على حياة العميل بكامل المدة والمديونية.
ولأصحاب المعاشات، يتم تحويل المعاش على البنك، كما يتم تقديم القرض لورثة المعاشات، حيث يتم تحويل حصة وريث المعاش على البنك، مع تقديم وثيقة مخاطر عدم السداد والتأمين على حياة العميل بكامل المدة والمديونية .