تعرف على أبرز مؤشرات السلامة المالية للبنوك بنهاية النصف الأول من العام الجاري

ارتفاع إجمالي المركز المالي إلى 7.948 تريليون جنيه

51,006 مليار جنيه صافي الأرباح و 19% نسبة القاعدة الرأسمالية للأصول المرجحة بأوزان مخاطر

ارتفاع الودائع لنحو 5.731 تريليون جنيه و2.871 تريليون جنيه استثمارات فى الأوراق المالية وأذون الخزانة

ارتفاع نسبة القروض للودائع بالبنوك إلى 50.8% و3.5 % حجم الديون غير المنتظمة

كشف البنك المركزي المصري ، نهاية الأسبوع الماضي، عن أبرز مؤشرات السلامة المالية للبنوك العاملة بالسوق المصرية.

وبحسب التقرير ربع السنوي المركزي فقد ارتفع إجمالي المركز المالي للبنوك العاملة بالسوق المحلية ، بخلاف المركزي ، إلى نحو 7.948 تريليون جنيه بنهاية يونيو 2021، مقابل 7.554 تريليون جنيه بنهاية مارس 2021.

أوضح المركزي أنه على جانب الأصول ، بلغت أرصدة النقدية بالبنوك إلى 65.190 مليار جنيه بنهاية يونيو مقابل 54.189 مليار جنيه بنهاية مارس 2021.

وسجلت أرصدتها لدى البنوك فى مصر 1.066 تريليون جنيه ، فيما بلغت أرصدتها لدى البنوك فى الخارج نحو 307.5 مليار جنيه.

أضاف أن أرصدة الإقراض والخصم للعملاء سجلت نحو 2.903 تريليون جنيه ، فيما سجلت محفظة الأوراق المالية واستثمارات البنوك فى أذون الخزانة 2.871 تريليون جنيه.

وعلى مستوى الخصوم أوضح المركزي أن رأسمال البنوك بلغ 185.357 مليار جنيه بنهاية يونيو 2021، مقابل 177.920 مليار جنيه بنهاية مارس 2021 ، وسجلت الإحتياطات 362.183 مليار جنيه ، فيما بلغ رصيد المخصصات نحو 170.349 مليار جنيه.

وسجلت التزامات البنوك تجاه بعضها فى مصر نحو 304.598 مليار جنيه ، فيما سجلت إلتزاماتها تجاه البنوك بالخارج 100.469 مليار جنيه ، وبلغ إجمالى الودائع نحو 5.731 تريليون جنيه ، فيما بلغت أرصدة السندات والقروض طويلة الأجل 243.973 مليار جنيه.

وفي مؤشر مهم على جودة محفظة القروض بالبنوك ، قال البنك المركزى إن نسبة القروض غير المنتظمة بلغت 3.5% من إجمالى محفظة القروض لدى البنوك العاملة فى السوق المصرية بنهاية يونيو 2021.

أوضح المركزى ، أن نسبة القروض غير المنتظمة بلغت 2.6% من إجمالى القروض لدى أكبر10 بنوك عاملة فى السوق المصرية ، وبلغت 2.2% لدى أكبر5 بنوك.

اشار المركزى الى قيام البنوك بعمل مخصصات بنسبة 94.5% من إجمالى القروض غير المنتظمة لديها بنهاية يونيو 2021 ، مقابل 96.5% بنهاية مارس 2021 ، ووصلت نسبة هذه المخصصات الى 100% لدى أكبر10 بنوك وأكبر5 بنوك عاملة فى السوق المصرية.

” بلغ حجم المخصصات التى قامت البنوك بتكوينها لمواجهة الديون المشكوك فى تحصيلها نحو 170.349 مليار جنيه بنهاية يونيو 2021 ، وكان نصيب البنوك العشرة الكبار من تلك المخصصات 115.467 مليار جنيه ، بينما بلغ حجم المخصصات فى أكبر5 بنوك 96.73 مليار جنيه ” ، بحسب المركزى

أضاف ان البنوك قامت بتكوين احتياطيات بقيمة 362.183 مليار جنيه بنهاية يونيو 2021 ، بلغ نصيب العشرة الكبار منها 273.288 مليار جنيه ، بينما بلغ حجم الإحتياطيات لدى أكبر5 بنوك نحو 226.847 مليار جنيه.

أشار إلى أن صافي أرباح البنوك العاملة بالسوق المصرية سجلت نحو 51.006 مليار جنيه بنهاية يونيو 2021.

وكشف التقرير الصادر عن البنك المركزي عن أن صافي العائد بلغ 150.746 مليار جنيه وإيرادات النشاط نحو 185.113 مليار جنيه، وإجمالي المصروفات نحو 134.107 مليار جنيه، بينما سجل صافي العائد نحو 150.746 مليار جنيه بنهاية يونيو الماضي.

واستحوذت البنوك الخمسة الكبار علي نسبة 73.74% من صافي ارباح البنوك لتسجل 37.613 مليار جنيه من إجمالي 51.006 مليار جنيه صافي ربح.

كما استحوذت علي نسبة 70.6% من صافي الإيرادات لتحقق نحو 130.792 مليار جنيه، وبلغت العائد للبنوك الخمسة 105.902 مليار جنيه بينما بلغت مصروفاتها نحو 93.179 مليار جنيه.

واستحوذت البنوك العشرة الكبار علي نسبة 85.7% من إجمالي صافي الأرباح البالغة 51.006 مليار جنيه.

كما استحوذت البنوك العشرة الكبار علي نسبة 80.3% من إجمالي الإيرادات بقيمة 148.823 مليار جنيه، وبلغ صافي العائد للبنوك العشرة الكبار 121.177 مليار جنيه، وإجمالي المصروفات 105.061 مليار جنيه بنهاية يونيو 2021.

وقال البنك المركزي إن نسبة القروض للودائع بالبنوك العاملة فى السوق المصرية ارتفعت إلى 50.8% بنهاية يونيو 2021 ، مقابل 48.4 % فى مارس 2021 ، وبلغت هذه النسبة 50.8 % لدى أكبر10 بنوك ، وسجلت 51.8 % لدى أكبر5 بنوك.

أوضح المركزى، أن نسبة القروض للودائع بالعملة المحلية بلغت 47.9 % بنهاية يونيو 2021 ، مقابل 45.1% بنهاية مارس 2021 ، ووصلت هذه النسبة الى 47.3 % لدى أكبر10 بنوك ، وسجلت 47.5 % لدى أكبر5 بنوك.

وارتفعت نسبة القروض للودائع بالعملات الأجنبية بالبنوك الى 68.8% بنهاية يونيو 2021 ، مقابل 68.2 % فى مارس 2021، وسجلت هذه النسبة 74.5 % فى أكبر10 بنوك ، وبلغت 83.8 % لدى أكبر5 بنوك.
” استحوذ القطاع الخاص على 57.1% من إجمالى القروض التى منحتها البنوك لعملائها حتى نهاية شهر يونيو 2021 ، مقابل 59 % بنهاية مارس 2021 ” ، بحسب المركزى

اضاف أن القطاع الخاص استحوذ على 48.5 % من إجمالى القروض لدى أكبر10 بنوك عاملة فى مصر ، فيما استحوذ على 44.2 % من القروض لدى أكبر5 بنوك.

قال البنك المركزى المصري إن حجم استثمارات البنوك العاملة بالسوق المحلية فى الأوراق المالية وأذون الخزانة بلغ نحو 2.871 تريليون جنيه بنهاية يونيو 2021.

أشار إلى أن حجم استثمارات أكبر10 بنوك في تلك الأدوات بلغ نحو 2.265 تريليون جنيه ، بينما بلغ نحو 1.985 تريليون جنيه لدى أكبر 5 بنوك.

أضاف أن محفظة الأوراق المالية لدى البنوك ، غير شاملة أذون الخزانة ، وصلت لنحو 23.8% من إجمالى الأصول بالبنوك بنهاية يونيو 2021 ، مقابل 23.7% بنهاية مارس 2021، وبلغت هذه النسبة 25.4% لدى أكبر10 بنوك ، و 26.3% لدى أكبر5 بنوك.

وفي السبق ذاته قال البنك المركزي إن إجمالى الودائع بالبنوك وصل لنحو 5.731 تريليون جنيه بنهاية شهر يونيو 2021 ، يخص البنوك العشرة الكبار منها نحو 4.490 تريليون جنيه ، بينما يبلغ حجم الودائع لدى أكبر5 بنوك عاملة فى مصر نحو 3.946 تريليون جنيه.

أضاف ، أن نسبة الودائع للأصول بالبنوك بلغت 72.2% بنهاية يونيو 2021 ، مقابل 27.9 % بنهاية مارس 2021 ، وبلغت هذه النسبة 71.7 % لدى أكبر10 بنوك و 71.2% لدى أكبر5 بنوك .

أشار المركزى إلى انخفاض متوسط نسبة السيولة الفعلية بالعملة المحلية لدى البنوك فى يونيو 2021 الى 45.5%، مقابل 47.2 % فى مارس 2021 ، وسجلت هذه النسبة 45.6 % لدى أكبر10 بنوك ، وبلغت 44.2 % لدى أكبر5 بنوك.

كما تراجع متوسط نسبة السيولة الفعلية بالعملات الأجنبية لدى البنوك الى 73.2% فى يونيو 2021 ، مقابل 76.8% في مارس 2021 ، وبلغت هذه النسبة 72.1 % لدى أكبر10 بنوك ، وسجلت 72.4% فى أكبر5 بنوك.

قال البنك المركزى المصري إن نسبة القاعدة الرأسمالية الى الأصول المرجحة بأوزان مخاطر بالبنوك بلغت 19% بنهاية يونيو 2021 ، دون تغير عن شهر مارس ، وبلغت هذه النسبة 18.7% لدى أكبر10 بنوك ، و18.3% لدى أكبر5 بنوك.

وارتفعت نسبة الشريحة الأولى من رأس المال بالبنوك الى الأصول المرجحة بأوزان مخاطر الى 16.8% ، مقابل 16.7 % ، وبلغت هذه النسبة 16.5% لدى أكبر10 بنوك و16.1% لدى أكبر5 بنوك.

وبحسب المركزى فقد بلغت نسبة رأس المال المستمر بالبنوك الى الأصول المرجحة بأوزان مخاطر 13.2% بنهاية يونيو 2021 ، مقابل 13.4% بنهاية مارس 2021 ، وبلغت هذه النسبة 12.4 % لدى أكبر10 بنوك و 11.7% لدى أكبر5 بنوك.

واستقرت نسبة الرافعة المالية فى البنوك عند 6.9% فى يونيو 2021 ، دون تغير عن شهر مارس ، وبلغت هذه النسبة 6.3% فى أكبر10 بنوك و 6 % فى أكبر5 بنوك.

وبحسب المركزى ، فإن الحد الأدنى المقرر لهذه النسبة يجب ألا يقل عن 3%.

وفى سياق آخر كشف المصرى عن وصول صافى المراكز المفتوحة للعملات الأجنبية الى -2.4% من إجمالى القاعدة الرأسمالية بالبنوك العاملة فى السوق المصرية بنهاية يونيو 2021 ، مقابل -08% بنهاية مارس2021.

أوضح المركزى أن هذه النسبة بلغت -3.5% فى أكبر 10 بنوك ، بينما بلغت -4% فى أكبر 5 بنوك.
وأكد المركزى على أنه يجب ألا تتجاوز قيمة إجمالى الفائض أو العجز فى مراكز العملات الأجنبية 20% من القاعدة الرأسمالية.