2022.. عام استثنائي ونتائج غير مسبوقة لبنك التعمير والإسكان

رغم الظروف الاستثنائية التي شهدها الاقتصاد المحلي والعالمي خلال الفترة الماضية إلا أن البنك نجح في تحقيق نمو قوي على مختلف الأصعدة

للمرة الأولى صافي أرباح البنك تتخطى حاجز الـ2 مليار جنيه بعد الضرائب بنسبة نمو 23.3% لتصل إلى 2.257 مليار

بلغ صافي الأرباح المستقلة قبل المخصصات والضرائب 4.051 مليار جنيه مقابل 2.795 مليار جنيه بنهاية 2021 بزيادة قدرها 1.256 مليار جنيه

البنك يمتلك أكثر من 20 شركة متخصصة في العديد من المجالات التي تقدم خدمات عقارية وتمويلية بشكل متكامل

حقق بنك التعمير والإسكان نموا استثنائيا في مؤشراته المالية بنهاية عام 2022، حيث بلغ صافي الأرباح المستقلة للبنك قبل المخصصات والضرائب 4.051 مليار جنيه ، مقابل 2.795 مليار جنيه بنهاية عام 2021 ، بزيادة قدرها 1.256 مليار جنيه ، بنسبة نمو 44.9%، في حين بلغ صافي الأرباح المستقلة بعد الضرائب 2.257 مليار جنيه ، مقابل 1.830 مليار جنيه ، بنسبة نمو قدرها 23.3% ، كما بلغت صافي الأرباح المجمعة بعد الضرائب 2.726 مليار جنيه ، مقابل 2.028 مليار جنيه ، بنسبة زيادة 34.4%.

إجمالي الأصول 103.6 مليار جنيه

وقال حسن غانم رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لبنك التعمير والإسكان، إن نتائج أعمال البنك عن عام 2022 أظهرت قوة مركزه المالي وتحقيقه لمعدلات نمو قوية ، والتي تعكس نجاحه في تطبيق استراتيجية التطوير التي يتبناها بمحاورها الرئيسية ومواصلة تحقيق النمو في مختلف القطاعات، مشيرا إلى أنه رغم الظروف الاستثنائية التي شهدها الاقتصاد المحلي والعالمي خلال الفترة الماضية من ضغوط تضخمية واضطراب سلاسل الإمداد والتوريد عالميًا وتحرير سعر صرف الجنيه، إلا أن البنك نجح في تحقيق نمو قوي على مختلف الأصعدة ، حيث بلغ إجمالي أصوله 103.6 مليار جنيه بنسبة نمو قدرها 36%، مما أسفر عن نمو صافي إيرادات التشغيل بنسبة 38% ، لتصل إلى 6.3 مليار جنيه.

أضاف غانم أن المؤشرات التشغيلية للبنك حققت معدلات نمو قوية خلال عام 2022، حيث بلغت الزيادة في صافي قروض العملاء 43% ، لتصل إلى 35.215 مليار جنيه ، بفضل استمرار البنك في تقديم المزيد من الحلول التمويلية للشركات والأفراد، كما بلغ نمو ودائع العملاء 42% لتسجل 89.485 مليار جنيه، على خلفية جهود البنك لتنويع خدماته ووضع العملاء على رأس أولوياته مما ساهم في زيادة حصته السوقية في القطاع المصرفي.

وبلغ صافي الدخل من العائد 4.908 مليار جنيه بنهاية عام 2022 ، مقابل 3.269 مليار جنيه بنهاية 2021 ، بزيادة قدرها 1.639 مليار جنيه ، وبنسبة نمو 50.1% ، وبلغ معدل كفاية رأس المال 21.84% خلال عام 2022، وهو ما يتجاوز الحد الأدنى الذي حدده البنك المركزي، كما بلغ العائد على الأصول نسبة 2.18%، وبلغ العائد على حقوق الملكية نسبة 21.8%.

دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة

وأوضح غانم أن دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة، يأتي على رأس أولويات خطة البنك الاستراتيجية، نظرًا لدورها في دفع عجلة التنمية وتوفير فرص العمل وبناء قاعدة صناعية وإنتاجية مصرية لخلق صناعة تنافسية وطنية تعزز من المنتج المحلي، لافتا إلى أنه رغم أن تلك المشروعات هي الأكثر تضرراً من تحديات السوق، حيث تعاني صعوبة الوصول إلى التمويل اللازم لضمان استدامة أعمالها، إلا أن بنك التعمير والإسكان تمكن من زيادة محفظة القروض الخاصة بها بنسبة 30% خلال عام 2022، وتحقيق مستهدفات البنك المركزي بتوجيه 25% من محفظته الائتمانية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة، متضمنة 11% موجهة لدعم المشروعات الصغيرة.

أكد غانم أن بنك التعمير والإسكان يولي أهمية كبرى للتمويل المستدام، والذي بدوره يسهم في دعم الاستقرار المالي والمصرفي وتحقيق الاستقرار طويل الأجل للمناخ الاقتصادي والبيئي والاجتماعي، بالإضافة إلى مساهمته في المشروعات والمبادرات التي تهدف إلى ترشيد الطاقة والحفاظ على البيئة، موضحا أن إجمالي التمويلات المخصصة لخدمة مبادئ التمويل المستدام لدى البنك بلغت نحو 3.85 مليار جنيه، بما يعادل 27% من إجمالي محفظة الشركات الكبرى والقروض المشتركة بنهاية عام 2022.

زيادة رأس المال

وبحسب غانم فقد نجح بنك التعمير والإسكان خلال عام 2022 في زيادة رأسماله تماشيا مع قانون البنوك الجديد والتعليمات التي أقرها البنك المركزي المصري، دون الحاجة إلى ضخ استثمارات جديدة، حيث تم قيد زيادة رأس المال المرخص به للبنك من 3 مليارات جنيه إلى 10 مليارات جنيه بجدول قيد الأوراق المالية المصرية، كما أقرت لجنة قيد الأوراق المالية قيد أسهم زيادة رأس المال المصدر والمدفوع للبنك من 1.518 مليار إلى 5.313 مليار جنيه بزيادة قدرها 3.795 مليار جنيه موزعة على 379.5 مليون سهم بواقع 2.5 سهم مجاني لكل سهم أصلي قبل الزيادة.

وأكد غانم أن البنك قد شهد خلال الفترة القصيرة الماضية طفرة ملحوظة في جميع قطاعات الأعمال مكنته من تحقيق هذه النتائج الاستثنائية، والتي جاءت نتيجة تبني مصرفه لنموذج أعمال مميز ومنفرد يستهدف تعزيز أنشطة البنك وخدماته المصرفية لتحقيق رؤيته وأهدافه، والتي ترتكز على عدة محاور رئيسية تستهدف التوسع في تقديم المنتجات والخدمات المصرفية، التطوير في تقديم الخدمات الرقمية، الانتشار الجغرافي وتحسين مستوى الخدمة المقدمة للعملاء.

أشار إلى الأهمية القصوى التي يوليها البنك لتنمية ثروته البشرية ، باعتبارهم الركيزة الأساسية للنجاح والعامل الأساسي وراء هذه النتائج المشرفة، مؤكدا أن البنك يحرص على خلق بيئة عمل إيجابية وتحفيز العاملين وتطوير كوادره البشرية والاستثمار في العنصر البشري، من خلال توفير فرص تدريبية متميزة في كافة المجالات لتنمية واستغلال مهاراتهم لتحقيق أعلى مستوى من الكفاءة والانتاجية ، والتي تمكنه من المنافسة بقوة في السوق المصرفي، حيث تمكن البنك من زيادة الفرص التدريبية بنسبة تتعدى 100% في عام 2022.

التحول الرقمي

أوضح غانم أن البنك تبنى استراتيجية توسعية طموحة في مجال التحول الرقمي، حيث تمكن خلال فترة وجيزة من تحقيق إنجازات واضحة وبخطوات ثابتة نحو التحول الرقمي، بهدف الوصول إلى أكبر قاعدة من العملاء وإتاحة خدمات ومنتجات متنوعة، لدعم الشمول المالي وتعزيز ثقافة الدفع الالكتروني.

أشار إلى حرص البنك على إطلاق العديد من التطبيقات والخدمات الإلكترونية، والتي تعد طفرة في مجال الخدمات الرقمية مثل المحفظة الإلكترونية والإنترنت والموبايل البنكي، والتي تتيح أكثر من 50 خدمة بشكل مباشر للتسهيل على العملاء من خلال تلك التطبيقات ، مثل تحويل الأموال داخل وخارج البنك وفتح حسابات أون لاين، وربط شهادات جديدة، وإدارة بطاقة العميل، وسداد مديونيات بطاقات الائتمان والعديد من الخدمات الأخر.

أوضح أن نسبة المشتركين في خدمة الموبايل والإنترنت البنكي ارتفعت إلى 80% خلال عام2022، كما زاد حجم المعاملات البنكية عبر الإنترنت لتصل إلى 125%، لافتا إلى أن البنك بادر بضخ استثمارات كبيرة لتطوير هذه التطبيقات وتحديثها وتزويدها بأحدث الأنظمة الرقمية ، بما يفي بالتحول الرقمي السريع والمتلاحق.

أكد غانم أن بنك التعمير والإسكان يولي اهتماماً كبيراً بالشمول المالي ، في ظل تبني الدولة والبنك المركزي لاستراتيجية متكاملة لتحقيق الشمول المالي ، مستهدفاً بذلك دمج الفئات التي لم يسبق لها التعامل مع المنظومة المصرفية وإدراجهم داخل النظام البنكي، بهدف جذبهم للتعامل مع القطاع المصرفي، مشيرا إلى أن البنك أتاح العديد من التيسيرات المختلفة لعملائه من ذوي الهمم بالفروع، حيث يوفر ببعض فروعه موظفا مدربا على تقديم الخدمات لذوي الهمم وكبار السن، لتمكينهم من الاستفادة التامة من كافة الخدمات والمنتجات المصرفية وإنهاء معاملاتهم المصرفية بسهولة.

كما أكد غانم على حرص البنك دائماً على تحقيق رضا العملاء وتلبية احتياجاتهم في مختلف المجالات، وذلك من خلال التوسع في طرح خدمات ومنتجات مصرفية مبتكرة ، بهدف تدعيم مركزه التنافسي وتلبية احتياجات كافة شرائح العملاء الحاليين والمرتقبين، والحرص على تقديم وتطوير الخدمات الرقمية لمواكبة التغيرات المتلاحقة في التكنولوجيا المالية للتيسير على العملاء في القيام بمعاملاتهم المصرفية اليومية.

استراتيجية توسعية

أشار غانم إلى تبني البنك استراتيجية توسعية تستهدف الانتشار والتوسع جغرافياً ، تماشياً مع سياسة البنك المركزي، موضحاً أن البنك افتتح فروعا جديدة وفقاً لأرقى المستويات الهندسية والانشائية، وبأحدث التقنيات المصرفية التكنولوجية، لتقديم خدمات مصرفية تنافسية وبأعلى درجة من الجودة والكفاءة، بهدف الوصول إلى العملاء في مختلف محافظات الجمهورية.

أشار إلى زيادة عداد فروع البنك خلال عام 2022 إلى ما يقرب من 100 فرع و430 ماكينة صراف آلي، بهدف تدعيم رؤية البنك لاستمرارية المنافسة والتواجد ضمن أكبر البنوك التجارية في السوق المصرفية المصرية وجذب مزيد من العملاء، مع تعزيز تواجد البنك بالقرب من قاعدة عريضة من العملاء سواء من المواطنين أو المؤسسات والهيئات أو الشركات، لتقديم أفضل مستويات الخدمة المصرفية لهم.

شركات البنك

في السياق ذاته أعرب غانم عن سعادته بنتائج الأعمال الإيجابية التي حققتها مجموعة شركات البنك ، حيث بلغ صافي الربح للميزانية المجمعة بعد ضرائب الدخل 2.726 مليار جنيه بنهاية 2022 ، مقابل 2.028 مليار جنيه بنهاية 2021 ، بنسبة زيادة 34.4%، مما يؤكد على نجاح البنك خلال عام 2022 فى تنفيذ خطته الاستراتيجية لتطوير مجموعة شركاته.

أوضح غانم أن بنك التعمير والإسكان يمتلك أكثر من 20 شركة متخصصة في العديد من المجالات التي تقدم خدمات عقارية وتمويلية بشكل متكامل، لافتا إلى أن استراتيجية البنك خلال السنوات الماضية استهدفت تعظيم الاستفادة من تلك الشركات لتحقيق التكامل بين خدمات البنك وشركاته، وذلك من خلال التطوير المستمر للأعمال ومتابعة جودة الأنشطة الخدمية التي تقدمها كل شركة، واتباع مناهج إدارية وعلمية وتدريبية قوية، مع الاستعانة بأفضل الكفاءات لتقديم خدمات متميزة واكتساب ثقة ورضا العملاء لتحقيق التوسع في الحصة السوقية للشركات وزيادة الربحية.

التنمية المستدامة

أكد غانم أن بنك التعمير والإسكان يحرص على تحقيق التنمية الشاملة وتطبيق منهج الاستدامة في جميع النواحي والمجالات، من خلال استراتيجية هادفة للمسئولية المجتمعية، كما يسعى دائماً إلى المساهمة في المبادرات والبرامج ذات الأثر الملموس في التنمية المستدامة ، مؤكدا أن قطاعي الصحة والتعليم يأتيان على رأس أولويات البنك في أنشطة التنمية المستدامة.

أضاف أن البنك يمنح أولوية قصوى في جدول أنشطة برنامجه للمسؤولية المجتمعية والتنمية المستدامة لدعم أصحاب الهمم، وذلك تماشيا مع خطة الدولة التي تحرص على دمجهم وتوفير كل الدعم لهم، مشيراً إلى مساهمة البنك في عدة مبادرات لتوفير الإمكانيات والاحتياجات الخاصة لذوي الهمم سواء كانت تعليمية، صحية أو تيسير للحياة اليومية وذلك من أجل دمجهم في المجتمع.