البنك المركزي يكشف عن أهم مؤشرات السلامة المالية للبنوك بنهاية الربع الأول من 2021

532 مليار جنيه زيادة في إجمالي المركز المالي للبنوك خلال الربع الاول من 2021

رأسمال البنوك  يصل لـ 177.920 مليار جنيه ، و 347.826 مليار إحتياطات و165.588 مليار مخصصات

تراجع نسبة القروض غير المنتظمة إلى 3.5% من إجمالى المحفظة في مؤشر مهم على عدم تأثر تمويلات البنوك بتداعيات ” كورونا “

ارتفاع نسبة القروض للودائع بالبنوك إلى 48.4% بنهاية مارس 2021 ، مقابل 44.2 % فى ديسمبر 2020

إجمالى الودائع يصل لنحو 5.496 تريليون جنيه يخص البنوك العشرة الكبار منها نحو 4.291 تريليون

كشف البنك المركزي المصري عن ارتفاع إجمالي المركز المالي للبنوك العاملة بالسوق المحلية ، بخلاف المركزي ، إلى نحو 7.554 تريليون جنيه بنهاية مارس 2021 ، مقابل  7.022 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2020  ، بزيادة قدرها نحو 532 مليار جنيه تقريبا.

أوضح المركزي ، في تقريره ربع السنوي عن مؤشرات السلامة المالية للبنوك ، أنه على جانب الأصول ، بلغت  أرصدة النقدية بالبنوك إلى 54.189 مليار جنيه بنهاية مارس 2020 ، وسجلت أرصدتها لدى البنوك فى مصر 1.066 تريليون جنيه ، فيما بلغت أرصدتها لدى البنوك فى الخارج نحو 335.934 مليار جنيه .

أضاف أن أرصدة الإقراض والخصم للعملاء  سجلت نحو 2.648 تريليون جنيه ، فيما سجلت محفظة الأوراق المالية واستثمارات البنوك فى أذون الخزانة 2.838 تريليون جنيه.

وعلى مستوى الخصوم أوضح المركزي أن رأسمال البنوك  بلغ 177.920 مليار جنيه بنهاية مارس 2021 ، وسجلت الإحتياطات 347.826 مليار جنيه ، فيما بلغ رصيد المخصصات نحو 165.588 مليار جنيه.

وسجلت التزامات البنوك تجاه بعضها فى مصر نحو 307.012 مليار جنيه ، فيما سجلت إلتزاماتها تجاه البنوك بالخارج 111.968 مليار جنيه ، وبلغ إجمالى الودائع نحو 5.496 تريليون جنيه ، فيما بلغت أرصدة السندات والقروض طويلة الأجل 228.977 مليار جنيه.

وكشف البنك المركزى عن ارتفاع حجم المركز المالى الإجمالى لأكبر 10 بنوك  عاملة بالسوق المحلية إلى 5.930 تريليون جنيه ، بنهاية مارس 2021 ، مقابل  5.509 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2020 ، فيما ارتفع إجمالي المركز المالى لأكبر 5 بنوك لنحو 5.254 تريليون جنيه ، مقابل 4.858 تريليون جنيه.

ويتصدر قائمة تلك البنوك، الأهلي المصري ومصر والتجاري الدولي والقاهرة وQNB الأهلي ، والعربى الإفريقي الدولي ، و HSBC مصر،  وفيصل الإسلامي المصري، والإسكندرية إنتيسا سان باولو ، وكريدى أجريكول مصر.

وفي مؤشر مهم على جودة محفظة القروض بالبنوك ، قال البنك المركزى إن نسبة القروض غير المنتظمة تراجعت إلى 3.5% من إجمالى محفظة القروض لدى البنوك العاملة فى السوق المصرية بنهاية مارس 2021 ، مقابل 3.6% بنهاية ديسمبر 2020.

أوضح المركزى ، أن نسبة القروض غير المنتظمة بلغت 2.6% من إجمالى القروض لدى أكبر10 بنوك عاملة فى السوق المصرية ، وبلغت 2.2% لدى أكبر5 بنوك .

اشار المركزى الى قيام البنوك بعمل مخصصات بنسبة 94.5% من إجمالى القروض غير المنتظمة لديها بنهاية مارس 2021 ، مقابل 96% بنهاية ديسمبر 2020 ، ووصلت نسبة هذه المخصصات الى 100% لدى أكبر10 بنوك وأكبر5 بنوك عاملة فى السوق المصرية .

“بلغ حجم المخصصات التى قامت البنوك بتكوينها لمواجهة الديون المشكوك فى تحصيلها نحو 165.588 مليار جنيه بنهاية مارس 2021 ، وكان نصيب البنوك العشرة الكبار من تلك المخصصات 111.656 مليار جنيه ، بينما بلغ حجم المخصصات فى أكبر5 بنوك 93.791 مليار جنيه “، بحسب المركزي.

أضاف ان البنوك قامت بتكوين احتياطيات بقيمة 347.826 مليار جنيه بنهاية  مارس 2021 ، بلغ نصيب العشرة الكبار منها 260.825 مليار جنيه ، بينما بلغ حجم الإحتياطيات لدى أكبر5 بنوك نحو 212.678 مليار جنيه .

في السياق ذاته قال البنك المركزي إن نسبة القروض للودائع بالبنوك العاملة فى السوق المصرية ارتفعت إلى 48.4% بنهاية مارس 2021 ، مقابل 44.2 % فى ديسمبر 2020 ، وبلغت هذه النسبة 47.6 % لدى أكبر10 بنوك ، وسجلت 48.2 % لدى أكبر5 بنوك .

أوضح المركزى، أن نسبة القروض للودائع بالعملة المحلية بلغت 45.1 %  بنهاية مارس 2021  ، مقابل 44.5% بنهاية ديسمبر 2020  ، ووصلت هذه النسبة الى 43.5 % لدى أكبر10 بنوك ، وسجلت 43.3 % لدى أكبر5 بنوك .

وتراجعت نسبة القروض للودائع بالعملات الأجنبية بالبنوك الى 68.2% بنهاية مارس 2021  ، مقابل 70.3 % فى  ديسمبر 2020، وسجلت هذه النسبة 74.4 % فى أكبر10 بنوك ، وبلغت 83.2 % لدى أكبر5 بنوك .

” استحوذ القطاع الخاص على 59% من إجمالى القروض التى منحتها البنوك لعملائها حتى نهاية شهر مارس 2021 ، مقابل 60 % بنهاية ديسمبر 2020 ” ، بحسب المركزى

اضاف أن القطاع الخاص استحوذ على 50.8 % من إجمالى القروض لدى أكبر10 بنوك عاملة فى مصر ، فيما استحوذ على 46.5 % من القروض لدى أكبر5 بنوك .

وفي شأن آخر قال البنك المركزي إن إجمالى الودائع بالبنوك وصل لنحو 5.496 تريليون جنيه بنهاية شهر مارس 2021 ، يخص البنوك العشرة الكبار منها نحو 4.291 تريليون جنيه ، بينما يبلغ حجم الودائع لدى أكبر5 بنوك عاملة فى مصر نحو 3.768 تريليون جنيه.

اضاف ، أن نسبة الودائع للأصول بالبنوك بلغت 72.9% بنهاية مارس 2021  ، مقابل  73.9 % بنهاية ديسمبر 2020 ، وبلغت هذه النسبة 72.5 % لدى أكبر10 بنوك و 71.8% لدى أكبر5 بنوك .

أشار المركزى الى انخفاض متوسط نسبة السيولة الفعلية بالعملة المحلية لدى البنوك فى مارس 2021 الى 47.2%، مقابل 49.9 % فى ديسمبر 2020 ، وسجلت هذه النسبة 47.6 % لدى أكبر10 بنوك ، وبلغت 46.3 % لدى أكبر5 بنوك.

كما ارتفع متوسط نسبة السيولة الفعلية بالعملات الأجنبية لدى البنوك  الى 76.8% فى ديسمبر 2020 ، مقابل 74 % في ديسمبر2019 ، وبلغت هذه النسبة 76.4 % لدى أكبر10 بنوك ، وسجلت 77.6% فى أكبر5 بنوك .

قال البنك المركزى المصري إن حجم استثمارات البنوك العاملة بالسوق المحلية فى الأوراق المالية وأذون الخزانة بلغ نحو 2.838 تريليون جنيه بنهاية مارس 2021.

أشار البنك إلى أن حجم استثمارات أكبر10 بنوك في تلك الأدوات بلغ نحو 2.249 تريليون جنيه ، بينما بلغ نحو 1.970 تريليون جنيه لدى أكبر5 بنوك .

أشار إلى أن محفظة الأوراق المالية لدى البنوك ، غير شاملة أذون الخزانة ، وصلت لنحو 23.7% من إجمالى الأصول بالبنوك بنهاية مارس 2021 ، مقابل  24.2% بنهاية ديسمبر 2020 ، وبلغت هذه النسبة 25.5% لدى أكبر10 بنوك ، و 26.3% لدى أكبر5 بنوك .

وفيما يتعلق بمؤشر كفاية رأس المال بالبنوك ، أوضح المركزى أن نسبة القاعدة الرأسمالية الى الأصول المرجحة بأوزان مخاطر بالبنوك بلغت 19% بنهاية مارس 2021 ، مقابل 19.5% بنهاية ديسمبر 2020 ، وبلغت هذه النسبة 18.7% لدى أكبر10 بنوك ، و18.2% لدى أكبر5 بنوك .

وتراجعت نسبة الشريحة الأولى من رأس المال بالبنوك الى الأصول المرجحة بأوزان مخاطر الى 16.7% ، مقابل 17.1 % ، وبلغت هذه النسبة 16.5% لدى أكبر10 بنوك و16.1% لدى أكبر5 بنوك .

وبحسب المركزى فقد بلغت نسبة رأس المال المستمر بالبنوك الى الأصول المرجحة بأوزان مخاطر 13.4% بنهاية مارس 2021 ، مقابل 12.6% بنهاية ديسمبر 2020 ، وبلغت هذه النسبة 12.8 % لدى أكبر10 بنوك و 12% لدى أكبر5 بنوك .

كما انخفضت نسبة الرافعة المالية فى البنوك الى 6.9% فى مارس 2021 ، مقابل 7.3% فى ديسمبر 2020 ، وبلغت هذه النسبة 6.3% فى أكبر10 بنوك و 6 % فى أكبر5 بنوك.

وبحسب المركزى ، فإن الحد الأدنى المقرر لهذه النسبة يجب ألا يقل عن 3%.

وفى سياق آخر كشف المركزي عن وصول صافى المراكز المفتوحة للعملات الأجنبية الى -0.8% من إجمالى القاعدة الرأسمالية بالبنوك العاملة فى السوق المصرية بنهاية مارس 2021 ، مقابل 0.4% بنهاية ديسمبر 2020.

أوضح المركزى أن هذه النسبة بلغت -1.5% فى أكبر 10 بنوك ، بينما بلغت -1.7% فى أكبر 5 بنوك.

وأكد المركزى على أنه يجب ألا تتجاوز قيمة إجمالى الفائض أو العجز فى مراكز العملات الأجنبية 20% من القاعدة الرأسمالية.