تعرف على خدمات بنك ABC مصر لتمويل عمليات الاستيراد والتصدير والتجارة
يقدم بنك ABC مصر خدمات شاملة لتمويل الاستيراد والتصدير والتجارة والاتصالات الإقليمية والعالمية والخدمات الاستشارية لتدعيم قدرة العملاء على المنافسة.
وتشمل خدمات البنك للتمويل التجاري 5 أنواع تشمل كلاً من أعمال التصدير والاستيراد، وقبول الكمبيالات/ المصادرة/ الخصم/ التحويل، بجانب خدمة القروض المجمعة، وخطابات الضمان، وحسابات Vostro Account (حساب مستحق للمصرف).
ونستعرض هنا أبرز هذه الخدمات المقدمة من البنك وهي كالتالي:-
1- أعمال التصدير والاستيراد
ويتيح البنك خدمات متنوعة لأعمال التصدير والاستيراد حيث يقدم البنك أنظمة عديدة ممكنة لتغير درجة الثقة والأمان بين المشتري والبائع أو حيث يمكن استخدام أي من الأنظمة المصرفية الآتية:-
الحساب المفتوح
إذا كانت المبالغ المتضمنة صغيرة نسبياً و/أو هناك ثقة متبادلة بين المشتري والبائع فإن هذا الحساب يؤدي إلى أن تكون التكاليف البنكية وكذلك الأعباء الإدارية في أضيق حدود ممكنة.
التحصيل المستندي
إذا كان الطرفان يبحثان عن مستوى أعلى للأمان يمكن استخدام التحصيل المستندي للوساطة بين البنكين لغرض استبدال مستندات الشحن بالإيرادات، ولكن مازال هذا لا يتضمن أية التزامات على البنوك المعنية.
ومما هو جدير بالذكر أن التحصيل المستندي يمكن أن يكون مقابل الدفع أو مقابل قبول شيك من البائع أو مقابل ضمانات بنكية بالتحصيل للدفع في تاريخ الاستحقاق.
الاعتماد المستندي غير المعزز وغير القابل للإلغاء
وهو يعني خطاب الاعتماد المؤكد أنه بالإضافة إلى بنك المصدر فإن البنك المؤكد يتحمل مسئولية الدفع إذا كانت شروط وبنود الائتمان قد تم استيفائها؛ وهكذا فإن البائع يتجنب مخاطر الائتمان والمخاطر السيادية.
الاعتماد المستندي المعزز غير القابل للإلغاء
يعني أن خطاب الاعتماد غير المؤكد وغير القابل للإلغاء يلزم البنك المصدر بأن يدفع لبنك البائع بشرط أن يتم تقديم مستندات الشحن السليمة في الوقت المحدد وطبقاً للشروط في الاعتماد المستندي؛ ولا يوجد التزام من جانب البنك الذي يقوم بالإخطار.
ضمان الدفع
وهو يتضمن وعداً من البنك بأن يدفع للمصدر عند أول طلب إذا كان الخطاب يقدم بياناً للبنك يؤكد فيه أنه لم يحصل على المدفوعات بخصوص الخدمات أو الضرائب التي تم توريدها، ويتم استخدام ضمان الدفع عادة مع أسلوب الدفع بالحساب المفتوح.
خطاب الاعتماد الإضافي
يعد ضرورياً وبديل لضمان المدفوعات
الدفع مقدماً
في حالة صغر حجم المعاملات وكذلك غياب الثقة بين مشتري والبائع وعندما يكون البائع في وضع أفضل يمكنه من تحديد شروطه فإن البائع سوف يختار أن يتحمل أي مخاطر ويلزم المشتري بالدفع مقدماً.
2- قبول الكمبيالات/ المصادرة/ الخصم/ التحويل
البنك يقدم العديد من المنتجات المختلفة التي يمكن أن تنظم التمويل التجاري والتدفقات النقدية، وهي:-
قبول الكمبيالات
وهي تعني دفع ضمانات بنكية للمستندات التي تم قبولها وسواء كانت كمبيالة أو مجموعة من المستندات المقدمة بموجب خطاب اعتماد، والقبول من جانب البنك يعطي قيمة لمستند الدفع في السوق ويعطي الفرصة لحامل هذا المستند لكي يقوم بخصمه مما يساعد على التطوير الإيجابي لتدفقاته النقدية.
المصادرة
وهي شراء مستندات المديونية والمستحقة في تاريخ مستقبلي (وبدون رجوع لأي شخص سابق ممن يحملون مستندات تجارية بهذا النموذج المحدد).
الخصم
فإن خصم الكمبيالات يعطي العملاء التمويل لرأس المال العامل على المدى القصير من خلال خصم الكمبيالات أو السندات الاذنية المقبولة.
التحويل
يعد شكل أخر للخصم حيث يقرر بنك ABC دفع قيمة المستند للمستفيد وهذا المنتج يختلف عن الخصم من حيث أنه لا يحتاج للانتظار لقبول المستندات من البنك المصدر.
3- القروض المجمعة
وهي التطور الأكثر أهمية في مجال الإقراض الدولي خلال 30 سنة السابقة مما يعطي أهمية لمعاملات الأعمال ، و إن هذه التطويرات قد أدت إلى أن البنوك أصبحت حذرة جداً قبل اعتماد القرود ذات الحجم الكبير ، وبالإضافة إلى ذلك فإن اللوائح تحدد القواعد للقيمة القصوى التي يمكن للبنك أن يعرضها على عميل فرد على ضوء حقوق أسهمه.
كا أن التطبيقات الحديثة وكذلك أنظمة ABC مصر تتيح الإمكانية للبنك بصفته البنك الرائد أو البنك المشارك في هذه المعاملات للقروض المجمعة، والتي تضم الآتي:-
القروض لأجل
فهي قرض بقيمة محددة وله جدول محدد لاسترداد.
الائتمان المتجدد
وهذه التسهيلات متوافرة أيضاً لقيمة محددة لمدة زمنية محددة وهي تعطي المقترض المرونة في الاقتراض أو السداد أو إعادة سحب القرض جزئياً أو كلياً عند البيع بحسب اختياره.
4- خطابات الضمان
وهي مستندات لضمان الأداء تتيح الإمكانية للمشتري ليكون متأكداً والبائع ليكون ملتزماً بالتزامه كما هو معروض أو بحسب ما هو محدد في العرض أو العقد، وتشمل الآتي:-
خطاب الضمان الابتدائي
وهو يضمن أن البائع يعتبر عطائه للمشتري ملزماً حتى يتم إلزام العقد.
خطاب الضمان النهائي
هو يقدم الضمان المالي بأن البائع سيلتزم بالتزاماته بالأسلوب وفي الحدود الزمنية المتفق عليها تعاقدياً.
ضمان الدفعة المقدمة
وهو يعني أن العقود تشترط في كثير من الأحيان أن يتسلم البائع دفعة مقدمة، وهذه الدفعة الغرض منها السماح للبائع بأن يشتري المواد الخام أو لتغطية تكاليف الإنتاج الأولية ولضمان أن هذه الأرصدة لا يتم استخدامها لأغراض أخرى غير تلك المبينة في العقد للمشتري ولغرض تسوية هذه المدفوعات عند دفع المزيد من الأقساط يتم طلب ضمان الدفعة المقدمة لخدمة هذه الأغراض.
الضمانات الأجنبية
وهي تشمل وجود فروع تابعة لبنك ABC في العديد من المدن الرئيسية وكذلك الشبكة الواسعة من البنوك المراسلة في جميع أنحاء العالم مصحوبة لمجموعة من العاملين من ذوي الخبرة والمؤهلين مما يعطى البنك الميزة لإصدار العديد من الأنواع المختلفة من الضمانات بأسعار منافسة جداً.
5- حسابات Vostro Account (حساب مستحق للمصرف)
وهو المنتج المصرفي الذي يقدمه البنك للمؤسسات المالية ويتم دعوتهم بناء عليه لفتح حساب في دفاتر للعملات المختلفة وبما يمكنهم من الاستغلال الأمثل للنقدية لديهم عند دفع المدفوعات الفعلية بناء على طلب عملائهم.
