دكتور زكريا صلاح يكتب عن .. إدارة المخاطر في زمن التكنولوجيا

تحولت التكنولوجيا في الصناعة المصرفية من التكنولوجيا الداعمة إلى التكنولوجيا المزعجة ، حيث التطورات الهائلة والمتسارعة ، حيث أخذ مفهوم التحول الرقمي أهمية خاصة ، وكذلك الإنتقال من البنوك التقليدية إلى البنوك الرقمية ، وظهور العملات المشفرة والرقمية ، وكلها يتم الإعتماد فيها بصورة كلية على البنية التكنولوجية ، والمحاولات المستمرة للإستفادة من التطورات التكنولوجيا والتطبيقات في الصناعة المصرفية ، الأمر الذي سهل عملية الانتشار وتقديم الخدمات والمنتجات المصرفية بسهولة ، ومن أي مكان وفي أي زمان.

وبصفة عامة تواجه عملية إدارة المخاطر بالبنوك عالميا مجموعة من التحديات في الوقت الحالي ، تتمثل في التغيرات المستمرة في قرارات السياسة النقدية ، والتي تعتبر مدخلا أساسيا في التغيرات المتعلقة بعوامل السوق ، مثل أسعار العائد وأسعار الصرف ، وبالتالي فإن أية تغيرات في هذه العوامل في غير صالح البنك تؤدي إلى تعرضه إلى المخاطر، وأيضاً التطورات المستمرة في التعليمات الرقابية التي تنظم العمل المصرفي ، والتي أصبحت تصدر في فترات قريبة وبصورة متلاحقة وسريعة، وكذلك العودة إلى تغليب المصالح الداخلية عن الإتجاه إلى العولمة ، حيث الإتجاه إلى قيام الدول بوضع ما يناسبها من تعليمات وقواعد منظمة للعمل المصرفي، هذا بالإضافة إلى حالة عدم التأكد التي أصبحت تواجهها إقتصاديات الدول على مستوى الاقتصاد الكلي، إضافة إلى التأثيرات الخارجية ، مثل التضخم المستورد والعوامل الأخرى.

بالإضافة إلى التحدي المتعلق بالدخول في وتطبيق التكنولوجيا المالية بالتحول ، ومحاولة الإستفادة من التكنولوجيا والتطبيقات في تقديم المنتجات والخدمات المصرفية ، وما يكتنفها من أنواع مختلفة من المخاطر التي لم يعتد عليها القطاع المصرفي من قبل، الأمر الذى يضع تحدياً كبيراً في عملية إدارة المخاطر في زمن التكنولوجيا ، حيث زيادة حجم العمليات وسهولة الوصول للبيانات والمعلومات والقيام بالعمليات والتفكير المضاد بالهجمات السيبرانية ، في محاولات مستمرة للحصول على البيانات والمعلومات والحسابات بصورة غير شرعية لإخضاع البنوك لتلبية رغبات من يقومون بها أو السيطرة على بنك أو قطاع مصرفي، هذا بالإضافة إلى أنواع أخرى من المخاطر المرتبطة باستخدام التكنولوجيا والتطبيقات ، مثل مخاطر التنفيذ Execution risk ، ومخاطر إختراق الخصوصية Privacy risk ، ومخاطر المنتج والسمعة Brand and reputational risk ، والمخاطر المرتبطة بغياب ثقافة المخاطر بالمؤسسة Culture risk ، وكذلك مخاطر التكنولوجيا الناشئة Emerging technology risk ، ومخاطر الاحتيال Fraud risk ، ومخاطر القانونية والتنظيمية Legal and regulatory risk ، والمخاطر الاستراتيجية Strategic risk ، وغيرها من المخاطر المرتبطة بالتكنولوجيا.

إن عملية إدارة المخاطر في زمن التكنولوجيا تطلب القيام بمجموعة من الإجراءات ، أولها الاهتمام بالأمن السيبرانى، وثانيها حوكمة البيانات Data Governance ، بحيث يتم تنظيم البيانات والتحقق من جودتها ودقتها وتكاملها ورقابتها والتحكم فيها وحمايتها ، ونظم التقارير والسياسات والإجراءات المتعلقة بها ، وتحديد المسئوليات والصلاحيات، ثالثها إتاحة البيانات بالدقة والجودة ، وفى الوقت المناسب لمتخذ القرار، ورابعها تطبيق علوم البيانات Data Sciences ، من خلال تطوير النماذج واللوغاريتمات التي سيتم استخدام بيانات المؤسسة فيها ، مثل نماذج الذكاء الاصطناعي ، وقيام علماء البيانات بالبنك بتطوير البنية الأساسية التي تمكن المؤسسة من التعلم من البيانات المتوفرة لديها، وثالثها تحليل البيانات Data Analytics ، حيث يتم استخدام النماذج الذى طورها علماء البيانات في التحليل وتقديم بيانات وتقارير لحظية وكذلك في تطوير نماذج تنبؤية لما قد يمكن أن يحدث في المستقبل.

دكتور زكريا صلاح الجندي
الخبير المصرفي